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evolución de precios y calidad del seguro en 2010
El sector asegurador afronta la crisis económica de forma particular. Se está observando que, respecto a la calidad de sus productos, ninguna aseguradora está optando por bajar las prestaciones a sus usuarios, es decir, el sector se resiste a cobrar menos a cambio de ofrecer menos. No hay mejoras significativas en las prestaciones, pero no se observan recortes.
Respecto al precio, en líneas generales las primas medias se mantienen, y son las compañías que tienen precios mas bajos las que están sufriendo mas, ya que se observa una tendencia al alza. Aquellas otras compañías cuyos precios son mas altos, son las que aún están teniendo mas margen de bajada.
Precios medios
Por tipo de producto, el precio medio de las primas en los cuatro primeros meses del año 2010 son:
- Todo riesgo: 1.246 euros
- Todo riesgo con franquicia: 774 euros
- Terceros + lunas + robo + incendio: 547 euros
- Terceros + lunas: 486 euros
- Terceros: 428 euros
Respecto a tendencias o evoluciones, en líneas generales, se observa una ligera tendencia a la baja.
Por ejemplo, uno de los seguros mas demandados en la actualidad, fruto de la crisis económica, es el terceros ampliado (terceros + lunas + robo + incendio). El valor medio en Enero era de 557 euros, pasando en Febrero a 552 euros, en Marzo a 544, y en Abril a 536 euros.
Lo mismo podemos decir del resto de tipos de seguros, se observa una ligera tendencia a la baja. En el seguro a todo riesgo, el valor medio en Enero era de 1.269 euros, en Febrero pasó a 1.263, en Marzo a 1.236 y en Abril a 1.216 euros.
En el seguro a todo riesgo con franquicia, la evolución por meses es: 795 - 785 - 765 - 752 euros entre Enero, Febrero, Marzo y Abril respectivamente.
Si de cara tarificación se considera solamente el precio mas barato, y se hace una media, y del mismo modo, el precio mas caro, y se hace una media, los resultados son:
- Todo riesgo: 755 - 1.797 euros
- Todo riesgo con franquicia: 534 - 1.052 euros
- Terceros + lunas + robo + incendio: 391 - 802 euros
- Terceros + lunas: 329 - 730 euros
- Terceros: 274 - 676 euros
Para un mismo tipo de seguro, y sin considerar otro factor que no sea el precio, se observa que existen diferencias de mas del 100%, es decir, una persona se podría ahorrar EL DOBLE.
Relación calidad-precio media
Respecto a la relación calidad-precio de la póliza, medida sobre una puntuación 0 - 10, los datos son:
- Todo riesgo: 5.94
- Todo riesgo con franquicia: 5.78
- Terceros + lunas + robo + incendio: 5.82
- Terceros + lunas: 5.79
- Terceros: 5.8
En la relación calidad-precio se toma en cuenta qué coberturas ofrece cada compañía, en una puntuación de 0-10, y así mismo, se toma en consideración qué precio ofrece, y su relación con respecto a los precios del resto de compañías.
Calidad media de la póliza
Respecto a la calidad media de la póliza, medida sobre una puntuación 0 - 10, los datos son:
- Todo riesgo: 6.67
- Todo riesgo con franquicia: 6.7
- Terceros + lunas + robo + incendio: 6.64
- Terceros + lunas: 6.66
- Terceros: 6.62
El sector asegurador durante los últimos cinco años ha mejorado mucho sus pólizas, y la media del sector aprueba en la actualidad con buena nota.
En los análisis de aseguradoras que se ha realizado en los cuatro primeros meses, no nos encontramos con ninguna compañía de seguros que haya bajado sus prestaciones de cara al cliente. Tampoco hay cambios significativos de mejora como ocurría mes tras mes en los años 2005-2007. Se han observado ''pequeños retoques'' de mejora.
Esto significa que aunque el margen de beneficio de las compañías está empeorando, para mantenerlo, se prefiere subir tarifas antes que tocar las coberturas que se presta a un cliente.
Y no se prevén cambios de cara al futuro. Solo una situación extrema o muy complicada en el sector supondría una bajada de coberturas.
Las compañías con precios MAS BARATOS
Si de todas y cada una de las tarificaciones tomamos solamente el precio MAS BARATO, y hacemos una media, los resultados son los siguientes:
- Todo riesgo: 755 euros
- Todo riesgo con franquicia: 534 euros
- Terceros + lunas + robo + incendio: 391 euros
- Terceros + lunas: 329 euros
- Terceros: 274 euros
Respecto a tendencias o evoluciones, en este caso, lo que se observa es una estabilidad en algunas pólizas, o en su defecto, una evolución al alza.
Por ejemplo, en el seguro a todo riesgo, se ha pasado de 698 euros de media en el mes de Enero, a 739 euros en Febrero, 776 euros en Marzo, y 806 euros en Abril.
En el seguro a todo riesgo con franquicia la evolución es: 529 - 530 - 539 - 536 euros (para los meses Enero, Febrero, Marzo y Abril respectivamente). En este tipo de seguro, la variación es mínima. Lo mismo ocurre con el seguro a terceros ampliado, terceros básico o terceros con lunas, donde las variaciones son pequeñas.
Las aseguradoras que ''apuestan'' por los seguros mas baratos tienen dificultad para seguir bajando. Han llegado ''al máximo esfuerzo'' posible, y ya no les queda mas margen. Se está observando que la tendencia es a incrementar el precio. ''A quién hierro mata, a hierro muere''.
Las aseguradoras con MEJOR, y PEOR relación CALIDAD-PRECIO
Si de cada tarificación solamente tenemos en cuenta aquella compañía que tiene la mejor relación calidad-precio, y del mismo modo, aquella que tenga la peor relación calidad-precio, sobre puntuación 0 - 10, los datos son:
- Todo riesgo: 3.81 - 7.19
- Todo riesgo con franquicia: 3.42 - 7.0
- Terceros + lunas + robo + incendio: 3.67 - 7.08
- Terceros + lunas: 3.65 - 6.75
- Terceros: 4.32 - 6.94
Las aseguradoras con mejor y peor CALIDAD de su póliza
Si de cara tarificación tomamos solamente la mejor calidad de póliza, y hacemos una media, y hacemos el mismo proceso, pero con la peor calidad de póliza, los resultados son:
- Todo riesgo: 4.57 - 8.91
- Todo riesgo con franquicia: 4.52 - 8.83
- Terceros + lunas + robo + incendio: 4.1 - 8.63
- Terceros + lunas: 4.7 - 8.47
- Terceros: 5.03 - 8.17
Estos datos deben ser tenidos en cuenta de cara al cliente que contrata un seguro, y nos indica que en un mismo tipo de póliza, nos podemos encontrar a compañías que son el DOBLE de buenas que otras respecto a las coberturas que ofrecen.
Como media, las mejores aseguradoras siempre están por encima de una puntaución de 8, rozando el 9 en aquellas pólizas que son con mas coberturas, como son los todo riesgo con y sin franquicia. Son las aseguradoras que ofrecen valor a nuevo dos años, valor venal mejorado, vehículo de sustitución, seguro del conductor con importantes indemnizaciones, asistencia en viaje muy completa... Hace 5 años no existían compañías con esta calidad de pólizas, sin embargo, los buenos resultados económicos han permitido optar por dos vías:
- bajar los precios
- mejorar la calidad de coberturas
Hay un grupo reducido de compañías en las que todo su esfuerzo ha sido por la bajada de precios, pero es mayoría aquellas que, bajando los precios un poco, han optado por una mejora sustancial de sus prestaciones.
NOTA: Los datos han sido obtenidos durante los meses de Enero, Febrero, Marzo y Abril de 2010, entre mas de 500.000 tarificaciones en el comparador de seguros.