comparativa MGS Seguros y Allianz
terceros + lunas
En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás
comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de
calidad de coberturas entre MGS SEGUROS (SIN PACK) y ALLIANZ.
En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, y del mismo modo, unos puntos obtenidos, que está en función de si la aseguradora lo tiene cubierto o no (por ejemplo, en caso de lunas si una nube de granizo te destroza el coche, se otorga una puntuación de 0.5 puntos si se cubren los daños, y 0.0 puntos si no lo hacen). - ver sistema de puntuación -.
Después del la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.
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seguro automóviles
sistema de bonificación
Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y
penalizaciones que hace una aseguradora por el
comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal
manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se
declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
| Sistema de bonificación |
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| Bonificación máxima |
50% Responsabilidad Civil 55% Daños propios |
55% |
| Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - ) |
Responsabilidad Civil 0 - 10 - 15 - 20 - 25 30 - 35 - 40 - 45 - 50% Daños propios 0 - 10 - 20 - 30 - 40 - 50 - 55% |
0 - 10 - 15 - 20 - 24 - 28 - 32 36 - 40 - 43 - 46 - 49 - 52 - 55% 13 años |
| Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación? | 1 nivel |
1 año: 1 nivel; 2 año: 2 niveles; 3 año: 4 niveles; etc |
| En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan? | 2 niveles | dos, uno o medio nivel |
| ¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan) | Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria y Daños propios | defensa jurídica, seguro de conductor, responsabilidad civil obligatoria y voluntaria |
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Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación? En MGS - SEGUROS, la Responsabilidad Civil Obligatoria y la Voluntaria se engloba en el grupo A, y Daños Propios en el grupo B. Si tenemos una bonificación de un 40% en cada grupo, y hacemos uso de la RCO, al año siguiente la bonificación del grupo A nos bajará un nivel, mientras que la bonificación del grupo B, al no verse afectada, subirá un nivel. |
no | si |
lunas
Concepto: lo que se pretende en esta cobertura es la reparación (si se
puede), o reposición total, de las lunas del vehículo. Por
ejemplo, vas por la carretera detrás de un camión de obras,
salta una china y te destroza el parabrisas delantero.
Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
| Coberturas |
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¿cubren los fenómenos meteorológicos? Ejemplo: vas en un viaje y de pronto te sorprende una nube de granizo y te rompe los cristales |
si | si |
| ¿cubren el techo solar si es un elemento de serie? | si | si |
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En caso de siniestro total del coche sin derecho a indemnización por
otra cobertura, ¿pagan el valor de las lunas? Ejemplo: tienes el coche a terceros, y la culpa del accidente es tuya, por lo menos, tendrías que tener derecho a la indemnización de las lunas. |
no | si |
| otras coberturas |
 ALLIANZ
en el supuesto de que la luna reparada estuviera tintada o serigrafiada,
cubren el coste que suponga esta operación. En MGS SEGUROS no ofrecen
esta cobertura.Ejemplo: Suponga que decide incrustar el número de matrícula de su coche en la luna lateral de su coche para evitar robos y se la rompen. Se lo pagarían. |
asistencia en viaje
Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio
al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de
avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el
motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
| Coberturas |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0? Ejemplo: dejas el coche en el garaje, y a la mañana siguiente no arranca, porque se ha quedado sin batería. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te
llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio? Ejemplo: vives en Madrid, y te vas de viaje a Barcelona. Allí tienes un accidente de gravedad, y lo que quieres es llevártelo a un taller de confianza. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate? Ejemplo: te sales de la carretera, y el coche se cae por un terraplén de 20 metros, y hay que contratar a una grúa especial para rescatarlo. |
600 euros | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia? Ejemplo: es de noche, lloviendo, y no sabes muy bien como cambiar un neumático que has pinchado. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan? Ejemplo: te descuidas y cuando te das cuenta te has quedado tirado por falta de gasolina / diesel. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te
buscan otras? Ejemplo: te vas de viaje, y tomándote una cerveza en el bar te roban la mochila donde llevabas la cartera, las llaves del coche... |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas? Ejemplo: te metes por un camino de tierra en medio del monte, ha llovido, y te quedas atrapado en el barro. |
si | si |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el
km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta) Ejemplo: estás en el centro comercial de al lado de tu casa, el coche cargado de bolsas, y no arranca. ¿te llevan a casa a ti y la compra?. |
desde el km 15 | desde el km 25 |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo? Ejemplo: te vas en avión de viaje de vacaciones a Brasil con la familia, y allí te quedas ''colgado'' porque se han cancelado los vuelos de vuelta. |
no | si |
| otras coberturas |
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En
ALLIANZ ofrecen asistencia en viaje a los familiares del
asegurado, aunque viajen por separado y en un vehículo distinto al
descrito en la póliza. En MGS SEGUROS no Ejemplo: Su hijo viaja en el coche de un amigo a la playa. El coche se avería y no tiene contratada la asistencia en viaje. |
|
En
ALLIANZ cubren los gastos de recuperación de documentos relativos al
vehículo o al asegurado. En MGS SEGUROS no cubren este aspecto. Ejemplo: Le roban la documentación de su coche, junto con su carné de conducir, y tiene que encargar a una gestoría que se los solicite para no perder varios días de trabajo. |
seguros del conductor
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de
indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales
tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la
muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos
hospitalarios.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
| Coberturas |
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| Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan? |
15.000 euros opcional: 60.000 euros |
50.000 euros |
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Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan? Ejemplo: en el accidente sufres daños en la médula espinar, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida. |
15.000 euros opcional: 60.000 euros |
50.000 euros |
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Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren? Ejemplo: chocas frontalmente contra otro coche, y es necesaria la intervención quirúrgica en un hospital, y luego, te quedas ingresado un mes. |
ILIMITADO |
ILIMITADO o 6.000 euros en centros autorizados |
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¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria? Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación. |
1 año | 2 años |
| otras coberturas |
 En
MGS SEGUROS ofrece las coberturas de muerte e invalidez permanente en
TODO EL MUNDO. En ALLIANZ el
ámbito de aplicación es en los países integrantes de la ''Carta Verde''.Ejemplo: Viaja en el coche de un amigo y tiene un accidente, donde es necesario la hospitalización, e indemnizaciones por secuelas físicas. |
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En
MGS SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, es decir, pagando un suplemento
adicional para tenerlo contratado, en caso de muerte/invalidez
del asegurado como consecuencia de ir en bicicleta, o peatón. En ALLIANZ no. Ejemplo: dando un paseo con su bici se cae por un barranco y queda tetrapléjico. |
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En
MGS SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, es decir, pagando un suplemento
adicional para tenerlo contratado, cuando el asegurado viaja en un vehículo distinto al
asegurado, ya sea público o privado. En ALLIANZ no ofrecen esta
cobertura. Ejemplo: Viaja en el coche de un amigo y tiene un accidente, donde es necesario la hospitalización, e indemnizaciones por secuelas físicas y no tiene contratado un seguro de coche. |
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En
MGS SEGUROS, si el asegurado es mayor de 70
años, NO indemnizan por muerte e invalidez. En ALLIANZ no hacen
distinción de edad a la hora de indemnizar. Ejemplo: suponga que acaba de cumplir 70 años y tiene un accidente donde queda tetrapléjico. No tendrá derecho a indemnización, aunque lleve asegurado ''toda la vida'' en la compañía. |
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En
ALLIANZ indemnizan por invalidez permanente y gran invalidez hasta con
100.000 euros, a razón de 1.000 euros por cada punto establecido en el
baremo de la Ley 30/1995. En MGS SEGUROS no ofrecen esta cobertura. |
|
En
ALLIANZ, en el caso de que el asegurado tenga nacionalidad
extranjera, cubren los gastos de traslado hasta el aeropuerto del país
de origen mas cercano a su ciudad natal. En MGS SEGUROS no. Ejemplo: Suponga usted es un inmigrante de latinoamérica y fallece en un accidente de tráfico en España y desea que sus restos mortales sean inhumados en su país de origen. |
|
En
ALLIANZ indemniza, de INMEDIATO, 5.000 euros por muerte del
asegurado, ''a cuenta'' de lo que deba indemnizar posteriormente. En MGS
SEGUROS no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: Suponga que tienen que hacer frente a gastos de sepelio, etc. |
defensa jurídica
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda
de abogados en la defensa del asegurado frente a
reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un
accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que
seamos inocentes.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
| Coberturas |
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En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan? Ejemplo: tienes un accidente y la compañía contraria no se hace responsable, y tu abogado no te defiende como esperas. |
1.000 euros | 1.500 euros |
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¿te reclaman los daños en objetos personales? Ejemplo: la culpa del accidente es de un tercero, y en el coche llevabas un ordenador, y la compañía contraria no quiere pagarlo. |
si | si |
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Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos? Ejemplo: vas circulando con tu coche arrastrando una caravana, y un camión la enviste y sufre daños |
si | si |
| otras coberturas |
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En
MGS SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, es decir, pagando un suplemento
adicional para tenerlo contratado, la defensa jurídica y
reclamación de daños producidos en el coche y los equipajes
transportados por hechos ajenos a la circulación (siempre que la
reclamación supere los 600 euros). En ALLIANZ no. Ejemplo: deja el coche en el taller para una reparación y le dan un golpe, y no se quieren hacer responsables de arreglar el daño. |
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En
MGS SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, es decir, pagando un suplemento
adicional para tenerlo contratado, la reclamación por incumplimiento de garantía al
comprar un coche NUEVO (siempre que sea dentro de los primeros 90 días
desde su compra y la reclamación supere los 600 euros). En ALLIANZ no
ofrecen esta cobertura- Ejemplo: se compra un coche nuevo y el motor falla, y en el concesionario no se quieren hacer cargo del arreglo. |
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En
ALLIANZ cubren la reclamación de daños del asegurado como consecuencia
de ir en bicicleta, o peatón. En MGS SEGUROS no. Ejemplo: Suponga que un coche le da un golpe mientras se da una vuelta con su bici, y hay que meterlo a juicio para que pague. |
|
En
ALLIANZ cubren reclamación de daños en túneles de lavado. En MGS
SEGUROS no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: Mientras lava su coche en un túnel de lavado una pieza se suelta y le raya el coche, y no quieren hacerse cargo de la reparación. |
responsabilidad civil
Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros
podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del
accidente es nuestra.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
| Coberturas |
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Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a
personas. Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste no9s saltamos un stop y atropellamos a un peatón. |
si | si |
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Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes. Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa. |
si | si |
| otras coberturas |
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En
MGS SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, es decir, pagando un suplemento
adicional para tenerlo contratado, la responsabilidad civil de la carga y descarga de
objetos personales del coche. En ALLIANZ no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: suponga al bajar la bicicleta de la baca daña al vehículo que había detrás aparcado. |
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En
MGS SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, es decir, pagando un suplemento
adicional para tenerlo contratado, la responsabilidad civil de
del transporte de una botella de gas butano de uso doméstico. En
ALLIANZ no. Ejemplo: suponga lleva una bombona al pueblo para pasar el fin de semana. La coloca mal en el maletero y explota y afecta a otros vehículos. |
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En
MGS SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, es decir, pagando un suplemento
adicional para tenerlo contratado, los daños causados como consecuencia de la
responsabilidad civil de ir en bicicleta o actuar como peatón y causar
un siniestro. En ALLIANZ no cubren este aspecto. Ejemplo: suponga cruza la calle sin respetar el semáforo en rojo para los peatones, y un coche para no atropellarle se empotra contra un escaparate. |
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En
MGS SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, es decir, pagando un suplemento
adicional para tenerlo contratado, la responsabilidad civil de
conducir un vehículo ajeno si este carece de seguro y el asegurado no lo
sabe. En ALLIANZ no. Ejemplo: suponga un amigo se compra un coche y se lo deja para que lo pruebe, y no ha contratado el seguro. |
|
En
ALLIANZ cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la
conducción de vehículo por un hijo menor, sin el consentimiento del
asegurado. En MGS SEGUROS no. Ejemplo: Suponga que su hijo, que todavía no tiene carnet, y sin pedirle permiso, coge el coche y tiene un accidente. |
|
En
ALLIANZ cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la
conducción de vehículo distinto del asegurado. En lMGS SEGUROS no
cubren este aspecto. Ejemplo: Suponga que su amigo se compra un coche, y le deja el vehículo para probarlo, y tiene un accidente. |
|
En
ALLIANZ cubren la responsabilidad civil de los pasajeros del vehículo.
En MGS SEGUROS no ofrecen esta cobertura. |
otras coberturas de esta póliza
En este apartado se analizan
otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una
póliza de seguros, que son importantes, ya que
significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que
se ofrece al asegurado.
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
| Coberturas |
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| ¿Dispone de la cobertura de coche de sustitución? | opcional | no |
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¿Dispone de la cobertura de
retirada del carné de conducir? Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses. |
opcional | si |
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¿Dispone de la cobertura de
defensa en multas de tráfico? Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla. |
si | si |
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¿Dispone de la cobertura de
crédito de reparación? Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo. |
no | no |
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¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos? Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha. |
no | si |
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La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la
culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización? Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche. |
si | 30.000 euros |
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¿Cubren la insolvencia de terceros? Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar. |
opcional, hasta 6.000 euros | si |
| otras coberturas |
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MGS
SEGUROS cubre de manera OPCIONAL, el adelanto de indemnizaciones
hasta 6.000 euros por atropello de animales, siempre y cuando exista
atestado de la policía y se determine que la culpabilidad no fue del
asegurado. En ALLIANZ no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: circula por su ciudad y atropella a un perro, o un jabalí sale de un coto de caza privado u le daña el frontal del coche. Mientras el dueño se hace o no cargo de la indemnización deberá esperar. |
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ALLIANZ ofrece
un curso de recuperación de puntos, si la pérdida de puntos es parcial ,
el coste cubierto para realizar el curso de recuperación es de un máximo
de 250 euros.
A su vez, se procedería a abonar una indemnización de 12 euros diarios,
con un máximo de 2.160 euros (6 meses). En MGS SEGUROS no ofrecen esta
cobertura. |