Seguros
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Coberturas de un seguro de coche
Las pólizas de seguros de coche
tienen diferentes coberturas. Por ejemplo, la asistencia en
viaje, la responsabilidad civil, lunas, robo, incendio...
Pero cada una de estas coberturas, a su vez, pueden tener
ciertas limitaciones que haga que, en determinados casos,
las compañías no cubren los siniestros.
Te ayudamos a comprender el significado de cada cobertura, y también, qué es lo que tienes que mirar en ''la letra pequeña''.
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Bonificaciones: Bonificación es el descuento que aplica una aseguradora sobre su tarifa base. Penalización es el recargo que aplica una aseguradora sobre su tarifa base. También se puede considerar penalización toda disminución de la bonificación que se aplicara en años anteriores. |
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Daños propios: Con esta cobertura, el asegurado firma una póliza que le permite ser indemnizado cuando concurren diversos hechos: |
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Robo: Con esta cobertura tenemos el objetivo de que nuestra compañía aseguradora nos indemnice en el supuesto de robo de parte del coche, robo del coche completo o cuando el vehículo ha sufrido daños y desperfectos como consecuencia del robo. |
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Incendio: El objetivo de esta cobertura, que es recibir indemnización por el valor del vehículo en supuesto de incendio, se producirá sí y sólo si se produce un incendio y el coche resulta dañado por tal motivo y no existe tercero culpable que asume la culpa del incendio. |
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Lunas: Esta cobertura tiene como objetivo asegurar que la compañía aseguradora indemnice al cliente cuando se produzca una rotura en el parabrisas (luna delantera), en la luneta posterior y en las lunas laterales del automóvil. |
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Asistencia en viaje: esta cobertura es la que se ocupa del vehículo y sus ocupantes en el caso de que, bien por avería, o por accidente, no podamos continuar el viaje. La aseguradora pondrá a disposición del asegurado los medios necesarios para trasladar al vehículo al taller, y a los ocupantes a su lugar de destino... |
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Seguro del conductor: El origen de esta cobertura se basa en la posibilidad de proteger al conductor culpable de un accidente. Puede ser culpable por muchos motivos: distracción, imprudencia temeraria, exceso de velocidad, etc. En cualquiera de estos, el conductor, por ser culpable, no tiene derecho a recibir indemnización de ningún tipo. Él queda desprotegido y, en muchas ocasiones, sus familiares desamparados. |
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Defensa jurídica: La vida de un conductor puede verse enturbiada por diferentes consecuencias indeseables tras un accidente. Además del riesgo de sufrir lesiones de los ocupantes del vehículo propio, conductor incluido, pueden producirse víctimas de peatones o de ocupantes de otros vehículos. Se cual sea la causa, es posible que el conductor considerado culpable pueda incurrir en responsabilidades penales. |
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Responsabilidad civil: Es la póliza de seguro indispensable para circular de forma legal, porque tiene una característica que la distingue: su contratación asociada a un vehículo es de obligado cumplimiento para circular con él. No tener asegurado el coche con esta póliza supone inmovilización del vehículo y multa a su conductor. |
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Coche de sustitución: El objetivo de esta cobertura es garantizar la movilidad del asegurado, mediante un vehículo de sustitución mientras el suyo esté de reparaciones en el taller. Otra posibilidad es que el asegurado reciba una indemnización dineraria para que pueda utilizar otro medio de transporte (taxi, autobús, tren) durante los días que su coche esté en reparación. |
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Retirada de carné: El objetivo de esta cobertura consiste en garantizar que el asegurado mantiene su capacidad de desplazamiento cuando, por las causas que sea, sufre una retirada del carné de conducir. |
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Crédito reparación: Esta cobertura surge con el propósito de ayudar al asegurado con un préstamo cuando tenga que sufragar la reparación de su vehículo tras un accidente. |
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Defensa en multas: El origen de esta multa consiste en ayudar al asegurado a defender sus derechos frente a la administración cuando le ha sido una multa de tráfico que desea recurrir, porque la considera injustificada o por cualquier otro motivo que sea compatible con el ordenamiento jurídico español. |
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Grandes daños: Esta cobertura cubre únicamente por los daños del vehículo propio: No cubre bienes materiales terceros ni posibles lesiones del conductor ni a ocupantes u otras personas. |
importante saber... en un seguro de coche
En cada póliza de seguros hay una serie de términos y
definiciones que es importante conocer, ya que en función de lo que se
exponga, se pude tener o no derecho a mas o menos indemnización en caso de
siniestro. Así mismo, términos como bonificaciones, franquicias... son
aspectos que inciden en la calidad de cada póliza.
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Accesorios de serie y opcionales: Todos los elementos que están incluidos en el precio de serie de un vehículo son los accesorios de serie. Los accesorios no de serie son aquellos elementos por los que el conductor tiene que pagar un precio adicional si quiere disponer de ellos en su coche. |
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Ámbito geográfico de cobertura: Contratar una póliza de seguro para un automóvil implica disponer de una serie de coberturas, ahora bien, falta una información importante: ¿cuál es el ámbito geográfico en el cual dicha póliza está en vigor?, o dicho de otro modo, ¿se puede viajar a cualquier parte del mundo estando cubierto por la póliza? |
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Conductor ocasional: La figura del conductor esporádico u ocasional del vehículo es complicada. Las aseguradoras no quieren asumir los riesgos que implica que el coche asegurado a nombre del padre sea conducido por el hijo que se acaba de sacar el carné o que todavía tiene edad para ser considerado joven, según las Condiciones Generales del contrato. |
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Exclusiones generales: En casi todas las coberturas que componen una póliza de seguros de automóvil existen una serie de excepciones, conceptos o situaciones que no quedan cubiertas por la póliza. |
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Final prematuro: os seguros para automóviles tienen la duración de un año. Pero en ocasiones el coche desaparece antes de que concluya la validez de la póliza de las manos del propietario (venta, incendio, robo, siniestro total...). Vamos a analizar qué sucede en esos casos, si se puede recuperar parte de la prima pagada y no usada |
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Franquicias: Las compañías de seguros siempre buscan la forma de reducir el riesgo de que se produzca un siniestro. Les compensa cobrar menos por la prima del seguro si saben que el riesgo de que se produzca un siniestro se reduce de forma notable. |
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Siniestro total: Una de las expresiones que aparecen en las Condiciones Generales de la póliza de seguro y que más interés tienen para el asegurado es el de "Pérdida Total". Es una expresión equivalente a la que se utiliza casi siempre en su lugar: “Siniestro Total”. |
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Valor a nuevo: Significa una indemnización por el precio del coche nuevo. Este precio de coche nuevo incluye impuestos de coche nuevo (IVA e Impuesto de matriculación). Además, si los tenemos declarados en la póliza , se incluirán los accesorios no de serie o, en su defecto, cuando la compañía los cubra sin sobreprima. |
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Valor venal, valor venal mejorado: Es el precio del coche al que se hubiera vendido justo en el instante anterior al siniestro, con todas sus característica y propiedades justo antes del accidente o percance. |
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Variación del riesgo: Las compañías determinan el precio de una póliza de un seguro en función del riesgo que están dispuestas a asumir y de las coberturas con las que protegen al asegurado en cada siniestro. |
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Venta del vehículo: La vigencia de una póliza de seguro y los periodos de propiedad de un vehículo no tienen por qué estar sincronizados. No tendría ningún sentido que hubiera que sincronizar el periodo de tenencia de un vehículo con los plazos anuales de los contratos de seguros. |
como se puntúa una póliza del seguro para coche
A la hora de valorar cuanto de buena o mala es una póliza de
seguros para automóvil, es importante fijar unos criterios de puntuación de
su calidad, y para que la comparación sea justa, se deben aplicar a todas las
aseguradoras por igual.
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Bonificación: se han tenido en cuenta un total de 8 puntos, y se analiza desde la bonificación máxima, el tiempo en que se puede conseguir, cuanto penaliza por dar un parte, qué coberturas son las que penalizan y a las que se aplica la bonifiación, etc, etc, etc. |
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Daños propios: en esta cobertura se pone en juego 16 puntos, valorando cuanto paga la aseguradora en caso de siniestro total desde el primer hasta el último año de vida del automóvil, si cubre o no los accesorios, el equipamiento, los neumáticos, o si queda incluido los daños por granizo... |
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Robo: se consideran 10.5 puntos, donde se valora cuanto paga la compañía por el robo total del automóvil en función de su antigüedad, si cubre o no el hurto, como trata los accesorios, si cubre o no el equipaje, cuanto paga por el robo de los neumáticos... |
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Incendio: se pone en juego 9.0 puntos, y se considera la indemnización en caso de incendio total, si cubre o no en vías no aptas, la reparación parcial por motivo de incendio, si paga o no el servicio de bomberos... |
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Lunas: a pesar de ser una de las coberturas mas económicas, se tienen en cuenta 4.0 puntos, y se considera si cubren los fenómenos meteorológicos, si pagan el valor de las lunas en caso de siniestro total sin derecho a indemnización... |
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Asistencia en viaje: es una de los servicios mas demandados por los usuarios, por lo que se consideran 7.0 puntos, evaluando si llevan el coche hasta el taller cercano al domicilio, la asistencia en viaje al coche y las personas, si se presta servicio por pinchazo, falta de combustible, pérdida de llaves... |
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Defensa jurídica: es la mas barata de contratar, y por lo tanto, solo se tienen en cuenta 2.0 puntos, ya que lo que se valora es la cantidad de dinero que cubre la compañía en caso de elegir abogado libre, si reclama daños a objetos y remolque. |
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Seguro del conductor: se consideran 4.5 puntos, aunque es una cobertura económica de contratar. Lo que se tiene en cuenta es lo que paga la aseguradora en caso de muerte, invalidez o secuelas físicas del conductor en caso de accidente, y la cobertura de asistencia sanitaria. |
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Responsabilidad Civil: es obligatorio por Ley, y todas las pólizas disponen de la cobertura de responsabilidad civil obligatoria. Por eso solo se consideran 2.0 puntos. |
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Otras coberturas: se considera un mínimo de 7.5 puntos, ya que lo que se analiza son otras coberturas que puede tener una póliza, como es el vehículo de sustitución, la retirada del carné de conducir, la defensa en multas, el préstamo de reparación, si cubre o no la insolvencia por quiebra de la aseguradora contraria... |