Comparativa Qualitas Auto & Allianz
terceros
En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás
comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de
calidad de coberturas entre QUALITAS AUTO (NORMAL) y ALLIANZ.
En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, en función de si la compañía los cubre ó no los cubre (por ejemplo, en caso de del conjunto de coberturas que computen en la penalización, se engloben en dos grupos, y se aplique la bonificación y penalización de manera independiente, se otorga un 1.0 puntos o bien si se aplica a todas se otorga 0.0 puntos). - ver sistema de puntuación -.
Después del la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.
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seguro automóviles
sistema de bonificación
Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y
penalizaciones que hace una aseguradora por el
comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal
manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se
declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
| Sistema de bonificación |
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| Bonificación máxima | 35% | 55% |
| Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - ) |
15 - 20 - 25 - 30 - 35 % 5 años |
0 - 10 - 15 - 20 - 24 - 28 - 32 36 - 40 - 43 - 46 - 49 - 52 - 55% 13 años |
| Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación? | 1 nivel |
1 año: 1 nivel; 2 año: 2 niveles; 3 año: 4 niveles; etc |
| En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan? | 1 nivel | dos, uno o medio nivel |
| ¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan) |
Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria, Daños propios |
defensa jurídica, seguro de conductor, responsabilidad civil obligatoria y voluntaria |
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Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación? Ejemplo: Todas las compañías aseguradoras de vehículos disponen de unos baremos para poder evaluar el tipo de conductor. En función de esta puntuación la compañía premia con una reducción en el pago de la prima del seguro anual. Hasta el momento actual la máxima que se aplica es del 60%, en función del historial de siniestralidad y de la aplicación de las mismas, este porcentaje puede disminuir o aumentar en función de los siniestros declarados. Así algunas compañías aplican una reducción en todos los niveles y otras solo a algunas coberturas. |
si No obstante, la bonificación afecta a todas las coberturas. En otras aseguradoras solo afecta a las que se aplica el sistema bonus-malus. |
si |
asistencia en viaje
Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio
al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de
avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el
motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
| Coberturas |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0? Ejemplo: dejas el coche en el garaje, y a la mañana siguiente no arranca, porque se ha quedado sin batería. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te
llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio? Ejemplo: vives en Madrid, y te vas de viaje a Barcelona. Allí tienes un accidente de gravedad, y lo que quieres es llevártelo a un taller de confianza. |
si, en un radio de 100 km. | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate? Ejemplo: te sales de la carretera, y el coche se cae por un terraplen de 20 metros, y hay que contratar a una grúa especial para rescatarlo. |
300 euros | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia? Ejemplo: es de noche, lloviendo, y no sabes muy bien como cambiar un neumático que has pinchado. |
si | no |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan? Ejemplo: te descuidas y cuando te das cuenta te has quedado tirado por falta de gasolina / diesel. |
si | no |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te
buscan otras? Ejemplo: te vas de viaje, y tomándote una cerveza en el bar te roban la mochila donde llevabas la cartera, las llaves del coche... |
si | no |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas? Ejemplo: te metes por un camino de tierra en medio del monte, ha llovido, y te quedas atrapado en el barro. |
SOLO a los vehículos todo-terreno o todo-camino |
si |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el
km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta) Ejemplo: estás en el centro comercial de al lado de tu casa, el coche cargado de bolsas, y no arranca. ¿te llevan a casa a ti y la compra?. |
fuera del termino municipal del asegurado |
desde el km 25 |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo? Ejemplo: te vas en avión de viaje de vacaciones a Brasil con la familia, y allí te quedas ''colgado'' porque se han cancelado los vuelos de vuelta. |
si | si |
| otras coberturas |
 QUALITAS
AUTO prestan asesoramiento médico ante cualquier contingencia de salud
que pueda necesitar el asegurado y su familia en un viaje. En ALLIANZ no. |
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QUALITAS
AUTO prestan un servicio de traslado de animales
domésticos en el caso de que acompañaran al asegurado y sufriera un
accidente. En ALLIANZ no disponen de este servicio. Ejemplo: suponga que viaja con su perro y tiene un accidente, y necesita ser hospitalizado, quedando su animal de compañía en el lugar del siniestro. |
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QUALITAS
AUTO ofrece un servicio de búsqueda de equipaje, así como un
adelanto de fondos (hasta 2.000 euros) en caso de pérdida o robo. En
ALLIANZ no. Ejemplo: suponga que viaja y le roban la cartera al salir a cenar, QUALITAS AUTO, le anticipa hasta 2.000 euros para hacer frente a los pagos, (debiendo depositarlos previamente mediante un tercero) |
 En
ALLIANZ ofrecen asistencia en viaje a los familiares del
asegurado, aunque viajen por separado y en un vehículo distinto al
descrito en la póliza. En
QUALITAS AUTO noEjemplo: Su hijo viaja en el coche de un amigo a la playa. El coche se avería y no tiene contratada la asistencia en viaje. |
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En
ALLIANZ cubren los gastos de recuperación de documentos relativos al
vehículo o al asegurado. En
QUALITAS AUTO no cubren este aspecto. Ejemplo: Le roban la documentación de su coche, junto con su carné de conducir, y tiene que encargar a una gestoría que se los solicite para no perder varios días de trabajo. |
seguros del conductor
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de
indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales
tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la
muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos
hospitalarios.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
| Coberturas |
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| Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan? | 15.000 euros | 20.000 euros |
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Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan? Ejemplo: en el accidente sufres daños en la médula espinal, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida. |
15.000 euros | 40.000 euros |
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Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren? Ejemplo: tienes un accidente y necesitas te rompes un brazo, te tienen que operar y ademas necesitas recobrar la movilidad. |
ILIMITADA en centros autorizados de lo contrario, 3.000 euros |
ILIMITADO o 6.000 euros en centros autorizados |
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¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria? Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación para recobrar la movilidad del cuello. |
1 año | 1 año |
| otras coberturas |
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En
QUALITAS AUTO indemniza, de INMEDIATO, 5.000 euros por muerte del
asegurado, ''a cuenta'' de lo que deba indemnizar posteriormente. En
ALLIANZ no. Ejemplo: Suponga que tienen que hacer frente a gastos de sepelio, etc. |
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En
QUALITAS AUTO ofrecen un servicio de ayuda a los familiares
psicológica en el caso de fallecimiento de un asegurado. En ALLIANZ no. Ejemplo: imagine que viaja con toda su familia y tiene un accidente en el que fallece su esposa, y sus hijos necesitan terapia. |
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En
QUALITAS AUTO esta cobertura tiene un ámbito de aplicación solo para
España. En ALLIANZ, aparte de España, incluye los países de
la Unión Europea y los que están adheridos al Convenio Multilateral de
Garantía. |
defensa jurídica
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda
de abogados en la defensa del asegurado frente a
reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un
accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que
seamos inocentes.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
| Coberturas |
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En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan? Ejemplo: tienes un accidente y la compañía contraria no se hace responsable, y tu abogado no te defiende como esperas. |
1.200 euros | 1.500 euros |
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¿te reclaman los daños en objetos personales? Ejemplo: la culpa del accidente es de un tercero, y en el coche llevabas un ordenador, y la compañía contraria no quiere pagarlo. |
si | si |
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Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos? Ejemplo: vas circulando con tu coche arrastrando una caravana, y un camión la enviste y sufre daños |
si | si |
| otras coberturas |
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En
QUALITAS AUTO dispone de un servicio telefónico de atención
telefónica para todos los asuntos relacionados con la conducción de
vehículos a motor. En ALLIANZ no. |
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En
QUALITAS AUTO esta cobertura tiene un ámbito de aplicación solo para
España. En ALLIANZ, aparte de España, incluye los países de
la Unión Europea y los que están adheridos al Convenio Multilateral de
Garantía. |
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ALLIANZ reclama daños y perjuicios ocasionados al coche asegurado por
causas ajenas a la circulación, como por ejemplo caídas de objetos de
una obra. En
QUALITAS AUTO no. Ejemplo: Suponga que aparca su automóvil a lado de una obra, le cae un cascote y le daña el maletero, y la constructora no quiere hacerse cargo. |
|
En
ALLIANZ cubren la reclamación de daños del asegurado como
consecuencia de ir en bicicleta, o peatón. En QUALITAS AUTO no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: Suponga que un coche le da un golpe mientras se da una vuelta con su bici, y hay que meterlo a juicio para que pague. |
responsabilidad civil
Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros
podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del
accidente es nuestra.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
| Coberturas |
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Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a
personas. Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste no9s saltamos un stop y atropellamos a un peatón. |
si | si |
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Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes. Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa. |
si | si |
| otras coberturas |
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En
ALLIANZ cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la
conducción de vehículo por un hijo menor, sin el consentimiento del
asegurado. En
QUALITAS AUTO no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: Suponga que su hijo, que todavía no tiene carnet, y sin pedirle permiso, coge el coche y tiene un accidente. |
|
En
ALLIANZ cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la
conducción de vehículo distinto del asegurado. En QUALITAS AUTO no. Ejemplo: Suponga que su amigo se compra un coche, y le deja el vehículo para probarlo, y tiene un accidente. |
|
En
ALLIANZ cubren la responsabilidad civil de los pasajeros del vehículo. En
QUALITAS AUTO no ofrecen esta cobertura. |
otras coberturas de esta póliza
En este apartado se analizan
otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una
póliza de seguros, que son importantes, ya que
significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que
se ofrece al asegurado.
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
| Coberturas |
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| ¿Dispone de la cobertura de coche de sustitución? | no | no |
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¿Dispone de la cobertura de
retirada del carné de conducir? Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses. |
no | no |
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¿Dispone de la cobertura de
defensa en multas de tráfico? Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla. |
no | no |
|
¿Dispone de la cobertura de
crédito de reparación? Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo. |
no | no |
|
¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos? Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha. |
si | si |
|
La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la
culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización? Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche. |
hasta 6.000 euros | 30.000 euros |
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¿Cubren la insolvencia de terceros? Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar. |
no | si |
| otras coberturas |
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En
QUALITAS AUTO dispondrá de un servicio gratuito e ininterrumpido de 24
horas sobre 24, todos los días del año, para facilitar todo tipo de
información turística, de formalidades administrativas, de informaciones
médicas, de condiciones de viaje y de vida local, medios de transporte,
alojamientos y restaurantes. Información relacionada con el vehículo
como talleres, gasolineras etc. En ALLIANZ no lo
ofrecen. |
|
En
QUALITAS AUTO pondrá a disposición del asegurado un servicio de
traducción telefónica en los principales idiomas (inglés, francés y
alemán) y facilidades para contactar con intérpretes. En ALLIANZ no lo ofrecen. Ejemplo: Imagine que su hijo se va a pasar un mes a Irlanda y ante cualquier problema usted desconoce que hacer por no entender el idioma, en ese caso QUALITAS AUTO, le facilita el tener un traductor o interprete siempre de forma telefónica. |
|
En
QUALITAS AUTO pondrá a disposición del asegurado un servicio para la
cancelación, en el menor tiempo posible, de tarjetas bancarias y no
bancarias emitidas por terceras entidades en España, como consecuencia
de robo, hurto o extravío de las mismas. En ALLIANZ
no lo ofrecen. Ejemplo: Imagine que le roban el bolso cuando esta de vacaciones y ante la situación no sabe muy bien que hace, la compañía le ofrece este servicio para resolver cuanto antes la situación. |
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QUALITAS
AUTO cubre los daños ocasionados en sillas o sistemas de
retención infantil hasta 200 euros por siniestro o 100 euros por silla.
En ALLIANZ no. Ejemplo: Suponga que en un siniestro del coche se ven afectada las sillas infantiles de sus hijos que lleva en la parte trasera resultan dañadas. |