comparativa: Groupama & Zurich Seguros
terceros + lunas
En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás
comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de
calidad de coberturas entre GROUPAMA y ZURICH SEGUROS.
En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, y del mismo modo, unos puntos obtenidos, que está en función de si la aseguradora lo tiene cubierto o no (por ejemplo, en caso de utilizar el abogado que tu quieras para la defensa de un siniestro ¿hasta cuanto te paga la compañía? si lo hace hasta 3.000 euros, se otorga una puntuación de 1.0 punto ó mas si la cantidad es mayor o menor). - ver sistema de puntuación -.
Después del la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.
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aseguradora coche internet
sistema de bonificación
Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y
penalizaciones que hace una aseguradora por el
comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal
manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se
declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
| Sistema de bonificación |
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| Bonificación máxima | 55% | carece de sistema bonus-malus |
| Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - ) |
0 - 5 - 10 - 15- 20 - 25 - 30 35 - 40 - 45 - 50 - 55% 11 años |
carece de sistema bonus-malus |
| Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación? | 1 nivel | carece de sistema bonus-malus |
| En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan? | ninguno o un nivel | carece de sistema bonus-malus |
| ¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan) | responsabilidad civil obligatoria, voluntaria, daños propios y lunas | carece de sistema bonus-malus |
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Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación? Ejemplo: si tenemos una bonificación de un 50% y usamos la cobertura de daños propios para el año siguiente nos bajara la bonificación. |
no | carece de sistema bonus-malus |
lunas
Concepto: lo que se pretende en esta cobertura es la reparación (si se
puede), o reposición total, de las lunas del vehículo. Por
ejemplo, vas por la carretera detrás de un camión de obras,
salta una china y te destroza el parabrisas delantero.
Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
| Coberturas |
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¿cubren los fenómenos meteorológicos? Ejemplo: se declara una tormenta de granizo, y te destroza los cristales |
si | si |
| ¿cubren el techo solar si es un elemento de serie? | si | si |
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En caso de siniestro total del coche sin derecho a indemnización por
otra cobertura, ¿pagan el valor de las lunas? Ejemplo: tienes el coche a terceros, y la culpa del accidente es tuya, por lo menos, tendrías que tener derecho a la indemnización de las lunas. |
si | si |
asistencia en viaje
Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio
al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de
avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el
motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
| Coberturas |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0? Ejemplo: dejas el coche en el garaje, y a la mañana siguiente no arranca, porque se ha quedado sin batería. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te
llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio? Ejemplo: vives en Madrid, y te vas de viaje a Barcelona. Allí tienes un accidente de gravedad, y lo que quieres es llevártelo a un taller de confianza. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate? Ejemplo: te sales de la carretera, y el coche se cae por un terraplén de 20 metros, y hay que contratar a una grúa especial para rescatarlo. |
1.000 euros | 900 euros |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia? Ejemplo: es de noche, lloviendo, y no sabes muy bien como cambiar un neumático que has pinchado. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan? Ejemplo: te descuidas y cuando te das cuenta te has quedado tirado por falta de gasolina / diesel. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te
buscan otras? Ejemplo: te vas de viaje, y tomándote una cerveza en el bar te roban la mochila donde llevabas la cartera, las llaves del coche... |
si | no |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas? Ejemplo: te metes por un camino de tierra en medio del monte, ha llovido, y te quedas atrapado en el barro. |
si | no |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el
km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta) Ejemplo: estás en el centro comercial de al lado de tu casa, el coche cargado de bolsas, y no arranca. ¿te llevan a casa a ti y la compra?. |
si | desde el km 25 |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo? Ejemplo: te vas en avión de viaje de vacaciones a Brasil con la familia, y allí te quedas ''colgado'' porque se han cancelado los vuelos de vuelta. |
si | si |
| otras coberturas |
 GROUPAMA
ofrece asistencia a las personas aunque no se viaje en el vehículo
asegurado en los casos de enfermedad, fallecimiento de familiares hasta
primer grado de consanguinidad y extravío o robo de equipajes en el
extranjero. ZURICH SEGUROS no ofrece esta
cobertura.Ejemplo: suponga que viaja en el coche de un amigo, y este se avería, y no tiene asistencia en viaje contratada. |
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En
GROUPAMA ofrece asistencia a los familiares del asegurado,
aunque viajen por separado. En ZURICH SEGUROS no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: suponga que su cónyuge y sus hijos se van de viaje con un familiar, su coche se avería y no tienen asistencia en viaje. |
|
En
GROUPAMA paga hasta 200 euros por el extravío o robo de maletas en
líneas aéreas. En ZURICH SEGUROS no. Ejemplo: suponga que se va de vacaciones y la línea aérea pierde su equipaje. |
 En
ZURICH SEGUROS cubren la asistencia en viaje aunque se desplace en un
vehículo diferente al asegurado. En GROUPAMA no ofrecen esta cobertura.Ejemplo: Suponga que viaja en el coche de un amigo, y este no tiene contratada la asistencia en viaje, y se rompe el vehículo en mitad de una carretera sin tránsito. |
seguros del conductor
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de
indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales
tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la
muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos
hospitalarios.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
| Coberturas |
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| Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan? | 60.000 euros | 24.000 euros |
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Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan? Ejemplo: en el accidente sufres daños en la médula espinar, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida. |
60.000 euros | 24.000 euros |
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Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren? Ejemplo: chocas frontalmente contra otro coche, y es necesaria la intervención quirúrgica en un hospital, y luego, te quedas ingresado un mes. |
ilimitada | ilimitada |
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¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria? Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación. |
1 año | 2 años |
| otras coberturas |
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En
GROUPAMA ofrecen al asegurado el servicio BEST DOCTOR de traumatología y
segunda opinión médica. En ZURICH SEGUROS no. Ejemplo: Tiene un accidente que le causan daños en la cadera y quiere tener una segunda opinión médica en los mejores especialistas. |
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En
ZURICH SEGUROS ofrece de manera opcional dentro del pack denominado
''pack valoración'' (es decir, pagando un suplemento adicional) doble
capital en caso de muerte e invalidez del asegurado. En GROUPAMA no. |
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En
ZURICH SEGUROS ofrece de manera opcional dentro del pack denominado
''pack valoración'' (es decir, pagando un suplemento adicional) los
daños sufridos cuando el asegurado viaja en otro vehículo, o actúa como
peatón o ciclista. En GROUPAMA no. |
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En
ZURICH SEGUROS ofrece de manera opcional dentro del pack denominado
''pack valoración'' (es decir, pagando un suplemento adicional) el pago
de hasta 3.000 euros para la adaptación del vehículo motivado por una
invalidez permanente. En GROUPAMA no ofrecen esta cobertura. |
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En
GROUPAMA si en el mismo accidente mueren el asegurado y su cónyuge, si
estos tienen hijos menores de edad, o incapacitados, pagan el DOBLE. En
ZURICH SEGUROS no. |
defensa jurídica
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda
de abogados en la defensa del asegurado frente a
reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un
accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que
seamos inocentes.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
| Coberturas |
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En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan? Ejemplo: tienes un accidente y la compañía contraria no se hace reponsable, y tu abogado no te defiende como esperas |
3.000 euros |
1.500 euros defensa jurídica 3.000 euros reclamación de daños 15.000 euros libre elección abogado |
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¿te reclaman los daños en objetos personales? Ejemplo: tienes un accidente y se estropea un casco que llevas de moto |
si | si |
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Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos? Ejemplo: vas de vacaciones con un carro transportando una caravana y una furgoneta al adelantar te da sin querer |
si | si |
| otras coberturas |
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En
GROUPAMA cubren la reclamación de daños del asegurado como
consecuencia de ir en bicicleta, o peatón. En ZURICH SEGUROS no. Ejemplo: suponga que un coche le da un golpe mientras se da una vuelta con su bici, y hay que meterlo a juicio para que pague. |
|
GROUPAMA reclama daños y perjuicios ocasionados al coche asegurado por
causas ajenas a la circulación, como por ejemplo caídas de objetos de
una obra, o daños en el túnel de lavado. En ZURICH SEGUROS no. Ejemplo: suponga que aparca su automóvil a lado de una obra, le cae un cascote y le daña el maletero, y la constructora no quiere hacerse cargo. |
|
En
GROUPAMA cubren la defensa jurídica del asegurado en el caso de conducir
otro vehículo sin seguro. En ZURICH SEGUROS no. Ejemplo: le deja su amigo su coche para que lo pruebe, tiene un accidente y dicho vehículo no tenía seguro. |
|
En
GROUPAMA cubren la defensa jurídica y reclamación de daños
estando el vehículo bajo la custodia de un tercero. En ZURICH SEGUROS no. Ejemplo: le deja el coche en el taller para una reparación y se lo roban y el taller no quiere pagarle. |
|
En
GROUPAMA pone a disposición del asegurado un servicio de
asistencia jurídica para asuntos relacionados con el automóvil, vida
privada, laboral, vivienda y familiar. En ZURICH SEGUROS no. Ejemplo: le intentan engañar en el contrato de compra-venta de un coche. Le despiden del trabajo y no sabe qué indemnización debe cobrar. En la comunidad de vecinos hay un dueño que hace ruidos y no sabe como actuar legalmente, etc, etc. |
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En ZURICH
SEGUROS ofrecen defensa jurídica al asegurado por cualquier
percance de la circulación, cuando se viaja en un vehículo distinto al
declarado en la póliza. En GROUPAMA no. |
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En
ZURICH SEGUROS ofrecen, de manera opcional dentro del pack ''protección
jurídica'' (es decir, hay que pagar un suplemento adicional) la defensa
jurídica en vía contencioso administrativa por sanciones de tráfico. En
GROUPAMA no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: suponga le ponen una multa que considera injusta, y después de hacer todas las alegaciones, la Administración no se la quita y la única vía que le queda es acudir al Juzgado. |
responsabilidad civil
Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros
podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del
accidente es nuestra.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
| Coberturas |
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Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a
personas. Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste no9s saltamos un stop y atropellamos a un peatón. |
si | si |
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Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes. Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa. |
si | si |
| otras coberturas |
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ZURICH
SEGUROS cubre, hasta un límite de 120.000 euros por los daños causados
como consecuencia de la conducción del vehículo por un hijo (del
conductor declarado en la póliza) menor de edad y SIN consentimiento. En
GROUPAMA no cubren este aspecto. |
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ZURICH
SEGUROS cubre la responsabilidad civil derivada de la conducción de otro
vehículo ajeno al asegurado, y dicho vehículo, NO tiene seguro. En
GROUPAMA no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: suponga que su amigo le deja para probar su vehículo, y tuviera un accidente, y además, el vehículo no tiene seguro. |
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ZURICH
SEGUROS cubre la responsabilidad civil del resto de ocupantes del
vehículo. En GROUPAMA no. Ejemplo: suponga que un ocupante del asiento trasero abre la ventanilla, tira una colilla y provoca un incendio. |
otras coberturas de esta póliza
En este apartado se analizan
otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una
póliza de seguros, que son importantes, ya que
significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que
se ofrece al asegurado.
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
| Coberturas |
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¿Dispone de la cobertura de
coche de sustitución? Ejemplo: tu coche está en el taller por un accidente, y tardarán 10 días en arreglarlo, y tienes que acudir al trabajo diariamente. |
si | opcional |
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¿Dispone de la cobertura de
retirada del carné de conducir? Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses. |
opcional | opcional |
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¿Dispone de la cobertura de
defensa en multas de tráfico? Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla. |
si | si |
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¿Dispone de la cobertura de
crédito de reparación? Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo. |
no | no |
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¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos? Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha. |
no | si |
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La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la
culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización? Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche. |
si, hasta 15.000 euros | no |
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¿Cubren la insolvencia de terceros? Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar. |
si | hasta 1.200 euros |
| otras coberturas |
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ZURICH
SEGUROS ofrece defensa jurídica para realizar pliegos de descargo ante la
Administración en el caso de pérdida total o parcial de puntos del carné
de conducir. Así mismo, incluye el coste (hasta 500 euros) para realizar
cursos de recuperación de puntos, pero solo en el caso de pérdida total.
En GROUPAMA no. Dentro del pack ''protección jurídica'' ofrecen el pago de los cursos de recuperación parcial de puntos (hasta 200 euros). |