Comparativa Allianz & Agrupacion Mutua
terceros + lunas
En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás
comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de
calidad de coberturas entre ALLIANZ AUTOS y AGRUPACION MUTUA
En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, y del mismo modo, unos puntos obtenidos, que está en función de si la compañía los cubre ó no los cubre (por ejemplo tienes el coche a terceros, y en un accidente donde la culpa es tuya, si te arreglan las lunas, se otorga una puntuación de 2.0 puntos si se cubre, o 0.0 puntos si no se cubre) - ver sistema de puntuación -.
Después de la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.
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seguros de automóvil
sistema de bonificación
Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y
penalizaciones que hace una aseguradora por el
comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal
manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se
declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
| Sistema de bonificación |
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| Bonificación máxima | 55% | 55% |
| Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - ) |
0 - 3 - 6 - 9 - 12 - 15 - 19 - 23 27 - 31 - 35 - 40 - 45 - 50 - 55% 14 años |
0-10-20-25-30-35-40-45-50-55% 9 años |
| Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación? |
Primer año: descenderá 1 nivel. Segundo año: descenderá 2 niveles Tercer año: descenderá 4 niveles Sucesivos: 1 nivel hasta llegar al mínimo |
1 nivel |
| En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan? |
Primer vencimiento: 1 nivel Segundo vencimiento: 2 niveles Tercer vencimiento: 4 niveles Sucesivos: 1 nivel hasta llegar al máximo |
2 niveles |
| ¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan) | Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria, retirada del carné de conducir, lunas, daños propios, robo, incendio, defensa jurídica y seguro del conductor, vehículo de sustitución, préstamo de reparación, |
responsabilidad civil obligatoria, voluntaria, daños propios, robo e incendio |
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Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación? Ejemplo: un seguro es la suma de todas las coberturas, por ejemplo, robo, incendio, lunas, asistencia en viaje, etc. Si damos un parte de asistencia en viaje, no tiene porqué afectar a la bonificación del resto de coberturas de la poliza. |
no | si |
lunas
Concepto: lo que se pretende en esta cobertura es la reparación (si se
puede), o reposición total, de las lunas del vehículo. Por
ejemplo, vas por la carretera detrás de un camión de obras,
salta una china y te destroza el parabrisas delantero.
Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
| Coberturas |
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¿cubren los fenómenos meteorológicos? Ejemplo: se declara una tormenta de granizo, y te rompen los cristales |
si | no |
| ¿cubren el techo solar si es un elemento de serie? | si | si |
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En caso de siniestro total del coche sin derecho a indemnización por
otra cobertura, ¿pagan el valor de las lunas? Ejemplo: tienes el coche a terceros, y la culpa del accidente es tuya, por lo menos, tendrías que tener derecho a la indemnización de todas las lunas. |
no | no |
| otras coberturas |
 ALLIANZ
AUTOS en el supuesto de que la luna reparada estuviera tintada o
serigrafiada, cubren el coste que suponga esta operación. En AGRUAPACION
MUTUA no.Ejemplo: Suponga que decide incrustar el número de matrícula de su coche en la luna lateral de su coche para evitar robos y se la rompen. Se lo pagarían. |
asistencia en viaje
Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio
al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de
avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el
motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
| Coberturas |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0? Ejemplo: dejas el coche en el garaje, y a la mañana siguiente no ase pone en funcionamiento porque se ha quedado sin batería |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te
llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio? Ejemplo: te vas de vacaciones a Barcelona y por la humedad se te estropea el pontenciómetro, y te dicen en el taller donde lo llevas que la pieza va tardar unos días, y prefieres que se lo cambien en tu taller de confianza del pueblo donde vives en Jaen. |
si | no |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate? Ejemplo: haces aguaplaning y el coche va a parar a un campo donde no puede pasar la grua |
600 euros | 1.000 euros |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia? Ejemplo: pinchas y al ir al cambiar la rueda te das cuenta que la de repuesto también lo esta. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan? Ejemplo: vas por una carretera comarcal y no encuentras gasolinera por lo que se para el coche. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te
buscan otras? Ejemplo: se caen las llaves en una alcantarilla cuando bajas del coche. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas? Ejemplo: te vas de campo a pasar un día con los amigos y vas al río por un camino forestal, y se declara un incendio. |
si | si |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el
km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta) Ejemplo: mi coche tiene mal los calentadores y por la mañana no puedo arrancar ¿me llevaría al centro comercial? |
desde el km 25 | si |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo? Ejemplo: te vas en avión de viaje de vacaciones a Francia con la familia, y allí te quedas ''colgado'' porque se han cancelado los vuelos de vuelta. |
si | si |
| otras coberturas |
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En
ALLIANZ AUTOS pagan los gastos de traslado en caso de fallecimiento de
cónyuge, hijos, padres o hermanos, hasta el lugar de la inhumación en
España, con posterior regreso al lugar donde se encontraban. En
AGRUPACION MUTUA no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: Un familiar suyo muere y mientras está en un viaje de negocios, le pagarán los gastos de traslado al entierro, y también el regreso hasta donde estuviera trabajando. |
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En
ALLIANZ AUTOS ayuda a la búsqueda y reenvío de equipajes y efectos
personales perdidos o sustraídos. En AGRUPACION MUTUA no ofrecen esta
cobertura. |
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En
ALLIANZ AUTOS cubren los gastos de obtención de duplicados de permiso
de conducir o dni, documentación del coche, en caso de pérdida o
sustracción. En AGRUPACION MUTUA no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: le roban la documentación de su coche, junto con su carné de conducir, y tiene que encargar a una gestoría que se los solicite para no perder varios días de trabajo. |
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En
ALLIANZ AUTOS se quedan con la custodia de los animales domésticos que
acompañen al asegurado en el momento de haber sido trasladado por
motivos de accidente, enfermedad o avería. En AGRUPACION MUTUA no ofrecen
esta cobertura. Ejemplo: Vas conduciendo y lleva a su perro de compañía y tiene un accidente en el que necesitas hospitalización. La compañía se hará cargo del animal. |
seguros del conductor
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de
indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales
tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la
muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos
hospitalarios.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
| Coberturas |
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| Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan? | 80.000 euros | 18.000 euros |
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Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan? Ejemplo: en el accidente sufres daños en una pierna, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida. |
130.000 euros | 13.000 euros |
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Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren? Ejemplo: tienes un accidente y te rompes un brazo, te tienen que intervenir en el quirofano |
ILIMITADO o 10.000 euros en centros autorizados |
ILIMITADO |
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¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria? Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación para recobrar la movilidad del cuello. |
dos años | 1 año |
| otras coberturas |
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En
ALLIANZ AUTOS contratando a través del Club PG, ofrecen una
indemnización diaria si el asegurado está mas de 24 horas hospitalizado.
En AGRUPACION MUTUA no lo hacen. |
defensa jurídica
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda
de abogados en la defensa del asegurado frente a
reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un
accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que
seamos inocentes.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
| Coberturas |
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En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan? Ejemplo: tienes un accidente y la compañía contraria no se hace responsable, y tu abogado no te defiende como esperas. |
1.500 euros | paga las cuantías según los baremos marcados por el Colegio de Abogados |
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¿te reclaman los daños en objetos personales? Ejemplo: la culpa del accidente es de un tercero, y en el coche llevabas un ordenador, y la compañía contraria no quiere pagarlo. |
si | si |
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Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos? Ejemplo: vas circulando con tu coche arrastrando una caravana, y un camión la enviste y sufre daños |
si | si |
| otras coberturas |
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En
ALLIANZ AUTOS cubren al propietario del vehículo y a familiares que
convivan con él, si tienen un accidente en el que se han visto
involucrados como peatón o ciclista. En AGRUPACION MUTUA solo al
asegurado y en casos de muerte o invalidez. |
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ALLIANZ
AUTOS pondrá a disposición del asegurado un abogado que le
informe, telefónicamente, sobre el alcance de los derechos de su vida
particular (Vivienda, familia, penal trabajo, renta, automóvil, etc). En
AGRUPACION MUTUA no. |
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ALLIANZ
AUTOS pondrá a disposición del asegurado un abogado para la revisión y
redacción de determinados escritos y contratos como compraventa de
vivienda, alquiler de viviendas, comunidad de propietarios,
reclamaciones de consumo, recursos frente a la administración pública
relacionados con la vivienda, recursos por sanciones administrativas,
etc. En AGRUPACION MUTUA no. |
 AGRUPACIÓ
MUTUA ofrece defensa y reclamación de daños a todos los ocupantes del
vehículo. En ALLIANZ AUTOS solamente al asegurado.Ejemplo: Viaja con su amigo en el coche, tiene un accidente y la aseguradora contraria no le quiere pagar los gastos de hospitalización de su amigo. |
responsabilidad civil
Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros
podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del
accidente es nuestra.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
| Coberturas |
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Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a
personas. Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste nos saltamos un stop y atropellamos a un peatón. |
si | si |
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Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes. Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa. |
si | si |
| otras coberturas |
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En
ALLIANZ AUTOS cubre la responsabilidad civil de los daños que pudiera
ocasionar el vehículo asegurado estando en reposo, fuera de la
circulación, siempre y cuando sea por causa imputable a dicho vehículo.
En AGRUPACION MUTUA no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: Suponga que su coche se encuentra en el garaje y sufre un incendio provocado por un cortocircuito de la instalación del coche. |
|
En
ALLIANZ AUTOS cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la
conducción de vehículo por un hijo menor, sin el consentimiento del
asegurado. En AGRUPACION MUTUA no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: suponga que su hijo, que todavía no tiene carnet, y sin pedirle permiso, coge el coche y tiene un accidente. |
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En
ALLIANZ AUTOS cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la
conducción de vehículo distinto del asegurado. En AGRUPACION MUTUA no. Ejemplo: suponga que su amigo se compra un coche, y le deja el vehículo para probarlo, y tiene un accidente. |
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En
ALLIANZ AUTOS cubren la responsabilidad civil de los pasajeros del
vehículo. En AGRUPACION MUTUA no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: suponga que un pasajero tira un papel, o un objeto por la ventana, y el coche que circula detrás, por intentar esquivarlo, tiene un accidente. |
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En
ALLIANZ AUTOS cubre la responsabilidad civil de los daños que pudiera
ocasionar en el arrastre de remolques autorizados de igual matricula al
vehículo asegurado. En AGRUPACION MUTUA no ofrecen esta cobertura. |
otras coberturas de esta póliza
En este apartado se analizan
otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una
póliza de seguros, que son importantes, ya que
significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que
se ofrece al asegurado.
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
| Coberturas |
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| ¿Dispone de la cobertura de coche de sustitución? | opcional | no |
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¿Dispone de la cobertura de
retirada del carné de conducir? Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses. |
si | no |
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¿Dispone de la cobertura de
defensa en multas de tráfico? Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla. |
si | no |
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¿Dispone de la cobertura de
crédito de reparación? Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo. |
no | no |
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¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos? Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha. |
si | no |
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La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la
culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización? Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche. |
30.000 euros | hasta 6.000 euros |
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¿Cubren la insolvencia de terceros? Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar. |
si | no |
| otras coberturas |
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ALLIANZ
AUTOS ofrece en caso de pérdida total o parcial de puntos del
carné de conducir, las siguientes indemnizaciones: Si la pérdida de
puntos es parcial, el coste cubierto para realizar el curso de
recuperación es de un máximo de 250 euros. Si la pérdida de puntos es
por el total, el coste ascendería a un máximo de 500 euros. A su vez, se
procedería a abonar una indemnización de 12 euros diarios, con un máximo
de 2.160 euros (6 meses). En AGRUPACION MUTUA no. |
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ALLIANZ
AUTOS contratando a través del Club PG, ofrecen una indemnización por situación de desempleo indefinido,
esta nunca será mayor del 5% de la prima anual del año, y con un máximo
de 500 euros, en AGRUPACION MUTUA no ofrecen esta cobertura. |