comparativa Allianz & Lagun Aro
terceros + lunas
En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás
comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de
calidad de coberturas entre ALLIANZ ASEGURADORA y LAGUN ARO (BÁSICA).
En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, y del mismo modo, unos puntos obtenidos, que está en función de si la aseguradora lo tiene cubierto o no (por ejemplo, en caso de tener un accidente y ser la culpable y el coche lo declaran siniestro y tiene el coche asegurado a terceros, si le pagan el valor de las lunas se otorga una puntuación de 2.0 puntos ó 0.0 si lo no lo hacen). - ver sistema de puntuación -.
Después del la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.
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seguros autos baratos
sistema de bonificación
Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y
penalizaciones que hace una aseguradora por el
comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal
manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se
declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
| Sistema de bonificación |
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| Bonificación máxima | 55% |
daños propios: 55% responsabilidad civil: 53% |
| Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - ) |
0 - 3 - 6 - 9 - 12 - 15 - 19 - 23 27 - 31 - 35 - 40 - 45 - 50 - 55% 14 años |
daños propios: 0-10-19 27-35-41-47-52-55% responsabilidad civil: 0-6-12-17 -22-27-31-35-39-43-46-50-53% 12 años |
| Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación? |
Primer año: descenderá 1 nivel. Segundo año: descenderá 2 niveles Tercer año: descenderá 4 niveles Sucesivos: 1 nivel hasta llegar al mínimo |
1 nivel |
| En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan? |
Primer vencimiento: 1 nivel Segundo vencimiento: 2 niveles Tercer vencimiento: 4 niveles Sucesivos: 1 nivel hasta llegar al máximo |
1 nivel |
| ¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan) | Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria, retirada del carné de conducir, lunas, daños propios, robo, incendio, defensa jurídica y seguro del conductor, vehículo de sustitución, préstamo de reparación, | responsabilidad civil obligatoria y voluntaria y daños propios |
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Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación? Ejemplo: si tenemos una bonificación de un 50% y usamos la cobertura de daños propios para el año siguiente nos bajara la bonificación. |
si | no |
lunas
Concepto: lo que se pretende en esta cobertura es la reparación (si se
puede), o reposición total, de las lunas del vehículo. Por
ejemplo, vas por la carretera detrás de un camión de obras,
salta una china y te destroza el parabrisas delantero.
Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
| Coberturas |
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¿cubren los fenómenos meteorológicos? Ejemplo: se declara una tormenta de granizo, y te destroza los cristales |
si | si |
| ¿cubren el techo solar si es un elemento de serie? | si | si |
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En caso de siniestro total del coche sin derecho a indemnización por
otra cobertura, ¿pagan el valor de las lunas? Ejemplo: tienes el coche a terceros, y la culpa del accidente es tuya, por lo menos, tendrías que tener derecho a la indemnización de las lunas. |
si | si |
asistencia en viaje
Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio
al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de
avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el
motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
| Coberturas |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0? Ejemplo: dejas el coche en el garaje, y a la mañana siguiente no arranca, porque se ha quedado sin batería. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te
llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio? Ejemplo: vives en Madrid, y te vas de viaje a Barcelona. Allí tienes un accidente de gravedad, y lo que quieres es llevártelo a un taller de confianza. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate? Ejemplo: te sales de la carretera, y el coche se cae por un terraplén de 20 metros, y hay que contratar a una grúa especial para rescatarlo. |
600 euros | 600 euros |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia? Ejemplo: es de noche, lloviendo, y no sabes muy bien como cambiar un neumático que has pinchado. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan? Ejemplo: te descuidas y cuando te das cuenta te has quedado tirado por falta de gasolina / diesel. |
si | si |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te
buscan otras? Ejemplo: te vas de viaje, y tomándote una cerveza en el bar te roban la mochila donde llevabas la cartera, las llaves del coche... |
si | opcional |
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Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas? Ejemplo: te metes por un camino de tierra en medio del monte, ha llovido, y te quedas atrapado en el barro. |
si | si |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el
km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta) Ejemplo: estás en el centro comercial de al lado de tu casa, el coche cargado de bolsas, y no arranca. ¿te llevan a casa a ti y la compra?. |
desde el km 25 | si |
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Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo? Ejemplo: te vas en avión de viaje de vacaciones a Brasil con la familia, y allí te quedas ''colgado'' porque se han cancelado los vuelos de vuelta. |
si | si |
| otras coberturas |
 En
ALLIANZ ASEGURADORA pagan los gastos de traslado en caso de fallecimiento de
cónyuge, hijos, padres o hermanos, hasta el lugar de la inhumación en
España, con posterior regreso al lugar donde se encontraban. En
LAGUN ARO no ofrecen esta cobertura.Ejemplo: Un familiar suyo muere y mientras está en un viaje de negocios, le pagarán los gastos de traslado al entierro, y también el regreso hasta donde estuviera trabajando. |
|
En
ALLIANZ ASEGURADORA cubren los gastos de obtención de duplicados de permiso de
conducir o dni, documentación del coche, en caso de pérdida o
sustracción. En LAGUN ARO no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: le roban la documentación de su coche, junto con su carné de conducir, y tiene que encargar a una gestoría que se los solicite para no perder varios días de trabajo. |
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En
ALLIANZ ASEGURADORA se quedan con la custodia de los animales domésticos que
acompañen al asegurado en el momento de haber sido trasladado por
motivos de accidente, enfermedad o avería. En LAGUN ARO no
ofrecen esta cobertura. Ejemplo: Vas conduciendo y lleva a su perro de compañía y tiene un accidente en el que necesitas hospitalización. La compañía se hará cargo del animal. |
seguros del conductor
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de
indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales
tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la
muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos
hospitalarios.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
| Coberturas |
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| Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan? | 80.000 euros | 20.000 euros |
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Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan? Ejemplo: en el accidente sufres daños en la médula espinar, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida. |
130.000 euros | 20.000 euros |
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Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren? Ejemplo: chocas frontalmente contra otro coche, y es necesaria la intervención quirúrgica en un hospital, y luego, te quedas ingresado un mes. |
10.000 euros ó ILIMITADO en centros autorizados |
ILIMITADO en centros autorizados |
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¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria? Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación. |
2 años | 1 año |
| otras coberturas |
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En
ALLIANZ ASEGURADORA contratando a través del Club PG, ofrecen una
indemnización diaria si el asegurado está mas de 24 horas hospitalizado.
En LAGUN ARO no lo hacen. |
 En
LAGUN ARO en caso de gran invalidez del conductor se duplica el capital
de la indemnización del invalidez. En ALLIANZ ASEGURADORA no.Ejemplo: Tiene un accidente y se queda con una gran invalidez, LAGUN ARO le indemniza con el doble del capital para hacer frente a los gastos que le pueda ocasionar como adaptación a la vivienda. |
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En
LAGUN ARO, de manera OPCIONAL (es decir que para tenerlo contratado
debemos pagar un suplemento adicional) en caso de siniestro y el
asegurado necesite de una hospitalización de mas de 48 horas, o esté
inmovilizado en su domicilio durante mas de 5 días. La cobertura incluye
auxiliar a domicilio para realización de tareas básicas, cuidado de
hijos menores de 16 años o ascendientes, desplazamiento de un familiar
para el cuidado de hijos o discapacitados, apoyo escolar a domicilio,
cuidado de animales, etc. En
ALLIANZ ASEGURADORA no. |
|
En
LAGUN ARO en caso de fallecimiento de ambos cónyuges en el mismo
siniestro se duplica el capital de la cobertura de muerte. En ALLIANZ
ASEGURADORA no. |
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En
LAGUN ARO indemnizan por el coste de las prótesis, hasta el 25% de la
suma asegurada en esta cobertura para el pago de las prótesis que
necesiten el asegurado en caso de accidente. En ALLIANZ ASEGURADORA no. |
|
En
LAGUN ARO, de manera OPCIONAL (es decir que para tenerlo contratado
debemos pagar un suplemento adicional) en caso de siniestro con otro
vehículo la cobertura de muerte en invalidez para el conductor habitual
declarado en la póliza se duplica. En ALLIANZ ASEGURADORA no. |
|
En
LAGUN ARO, de manera OPCIONAL (es decir que para tenerlo contratado
debemos pagar un suplemento adicional) en caso de fallecimiento e
invalidez absoluta del conductor, ofrece una indemnización de 50.000
euros más 10.000 euros por hijo, con un límite de 100.000 euros, en los
casos en que tenga hijos a su cargo. En ALLIANZ ASEGURADORA no. |
defensa jurídica
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda
de abogados en la defensa del asegurado frente a
reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un
accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que
seamos inocentes.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
| Coberturas |
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En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan? Ejemplo: tienes un accidente y la compañía contraria no se hace responsable, y tu abogado no te defiende como esperas. |
1.500 euros | 1.200 euros |
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¿te reclaman los daños en objetos personales? Ejemplo: la culpa del accidente es de un tercero, y en el coche llevabas un ordenador, y la compañía contraria no quiere pagarlo. |
si | si |
|
Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos? Ejemplo: vas circulando con tu coche arrastrando una caravana, y un camión la enviste y sufre daños |
si | opcional |
| otras coberturas |
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ALLIANZ
ASEGURADORA pondrá a disposición del asegurado un abogado que le
informe, telefónicamente, sobre el alcance de los derechos de su vida
particular (Vivienda, familia, penal trabajo, renta, automóvil, etc). En
LAGUN ARO no. |
|
ALLIANZ
ASEGURADORA pondrá a disposición del asegurado un abogado para la revisión y
redacción de determinados escritos y contratos como compraventa de
vivienda, alquiler de viviendas, comunidad de propietarios,
reclamaciones de consumo, recursos frente a la administración pública
relacionados con la vivienda, recursos por sanciones administrativas,
etc. En LAGUN ARO no. |
|
En
ALLIANZ ASEGURADORA ofrecen reclamación de daños al propietario del
vehículo y a familiares que convivan con él, si tienen un accidente en
el que se han visto involucrados como peatón o ciclista. En LAGUN ARO
no. |
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En
LAGUN ARO pagara las tasas judiciales en el caso de que el asegurado
deba acudir a los tribunales para la resolución de un siniestro, ni si
quiera en caso de perder el mismo. Recordemos que según la ley 10/2012
cualquier ciudadano debe pagar una tasa mas un porcentaje sobre la
cuantía del pleito. En ALLIANZ ASEGURADORA no. Ejemplo: Imagine que tiene un siniestro y la otra compañía no se hace cargo van a juicio y debe pagar el porcentaje que le marca la ley, con LAGUN ARO, no tendría que pagarlo. |
|
LAGUN
ARO ofrece la defensa jurídica de cualquier otro conductor autorizado
por el asegurado. En ALLIANZ ASEGURADORA no. Ejemplo: Suponga que uno de sus hijos coge el coche y tiene un accidente |
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LAGUN
ARO cubre el pago de los gastos de localización en territorio español de
terceros implicados e identificados en un siniestro, y cuyo importe a
reclamar sea superior a 600 euros. En ALLIANZ ASEGURADORA no. Ejemplo: Suponga que tiene un siniestro en el que la parte contraria debe indemnizarle por una minusvalía en 3000 euros y desaparece. |
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LAGUN
ARO de manera OPCIONAL, es decir debes pagar un suplemento adicional
para poder tenerla, ofrece la reclamación de daños a los ocupantes del
vehículo. En ALLIANZ ASEGURADORA no cubren estos aspectos. Ejemplo: Suponga que viaja con un amigo, y el accidente es culpa de un tercero, y sufre un latigazo cervical y la compañía contraria no quiere pagar. |
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LAGUN
ARO reclama por los daños causados como consecuencia de los hechos
ajenos a la circulación como derrumbamiento de obras, explosiones,
inundaciones e incendios siempre que no medie relación contractual entre
el asegurado y el responsable. En ALLIANZ ASEGURADORA no cubren estos aspectos. |
responsabilidad civil
Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros
podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del
accidente es nuestra.
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
| Coberturas |
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Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a
personas. Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste no9s saltamos un stop y atropellamos a un peatón. |
si | si |
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Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes. Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa. |
si | si |
| otras coberturas |
|
En
ALLIANZ ASEGURADORA cubre la responsabilidad civil de los daños que pudiera
ocasionar el vehículo asegurado estando en reposo, fuera de la
circulación, siempre y cuando sea por causa imputable a dicho vehículo.
En LAGUN ARO no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: Suponga que su coche se encuentra en el garaje y sufre un incendio provocado por un cortocircuito de la instalación del coche. |
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En
ALLIANZ ASEGURADORA cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la
conducción de vehículo por un hijo menor, sin el consentimiento del
asegurado. En LAGUN ARO no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: suponga que su hijo, que todavía no tiene carnet, y sin pedirle permiso, coge el coche y tiene un accidente. |
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En
ALLIANZ ASEGURADORA cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la
conducción de vehículo distinto del asegurado. En LAGUN ARO no. Ejemplo: suponga que su amigo se compra un coche, y le deja el vehículo para probarlo, y tiene un accidente. |
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En
ALLIANZ ASEGURADORA cubren la responsabilidad civil de los pasajeros del
vehículo. En LAGUN ARO no ofrecen esta cobertura. Ejemplo: suponga que un pasajero tira un papel, o un objeto por la ventana, y el coche que circula detrás, por intentar esquivarlo, tiene un accidente. |
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En
ALLIANZ ASEGURADORA cubre la responsabilidad civil de los daños que pudiera
ocasionar en el arrastre de remolques autorizados de igual matricula al
vehículo asegurado. En LAGUN ARO no ofrecen esta cobertura. |
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En
LAGUN ARO cubren los daños de responsabilidad civil entre familiares,
siempre y cuando no convivan en un mismo domicilio. En ALLIANZ
ASEGURADORA no lo cubren. Ejemplo: Suponga que va a una boda, con su coche, y circulando detrás del automóvil de su hermano. En un descuido, no frena a tiempo, y se dan un golpe. Cuando ocurren accidentes entre familiares, casi ninguna aseguradora lo cubre. |
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LAGUN
ARO cubre el pago de las indemnizaciones que excedan de las coberturas
fijadas por Ley y hasta el límite establecido en las Condiciones
Particulares. En ALLIANZ ASEGURADORA no lo hacen. Ejemplo: Suponga que atropella a un peatón y le condenan al pago de una indemnización superior a la fijada por la Ley. |
otras coberturas de esta póliza
En este apartado se analizan
otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una
póliza de seguros, que son importantes, ya que
significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que
se ofrece al asegurado.
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.
A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
| Coberturas |
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¿Dispone de la cobertura de
coche de sustitución? Ejemplo: tu coche está en el taller por un accidente, y tardarán 10 días en arreglarlo, y tienes que acudir al trabajo diariamente. |
opcional | opcional |
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¿Dispone de la cobertura de
retirada del carné de conducir? Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses. |
si | opcional |
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¿Dispone de la cobertura de
defensa en multas de tráfico? Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla. |
si | si |
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¿Dispone de la cobertura de
crédito de reparación? Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo. |
no | si |
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¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos? Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha. |
si | no |
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La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la
culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización? Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche. |
30.000 euros | no |
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¿Cubren la insolvencia de terceros? Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar. |
si | no |
| otras coberturas |
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ALLIANZ
ASEGURADORA contratando a través del Club PG, ofrecen una indemnización por situación de desempleo
indefinido, esta nunca será mayor del 5% de la prima anual del año, y
con un máximo de 500 euros, en LAGUN ARO no ofrecen esta cobertura. |
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LAGUN ARO incluye un servicio de búsqueda de
sanciones por infracciones de tráfico no comunicadas al
conductor o propietario del coche. En ALLIANZ ASEGURADORA
no. |
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LAGUN
ARO incluye de manera OPCIONAL, es decir, hay que pagar un suplemento
adicional para tenerlo contratado, la cobertura de daños al vehículo por
fenómenos atmosféricos como el granizo, y los daños por la colisión con
animales (tanto cinegéticos como no cinegéticos). En ALLIANZ ASEGURADORA
no. |
|
En
LAGUN ARO incluye el coste para realizar cursos de recuperación de
puntos, hasta 500 euros, por pérdida total o parcial de puntos. En
ALLIANZ también indemnizan con 500 euros por pérdida total, pero cuando
es pérdida parcial de puntos dan 250 euros. A su vez, en ALLIANZ
ASEGURADORA, se procedería a abonar una indemnización de 12 euros
diarios, con un máximo de 2.160 euros (6 meses). |