comparativa Allianz & Fénix Directo

terceros + lunas

 
En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de calidad de coberturas en ASEGURADORA ALLIANZ y FÉNIX DIRECTO.

En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, y del mismo modo, unos puntos obtenidos, cubre, no los cubre (por ejemplo,, tienes el coche a terceros, y en un accidente donde la culpa es tuya, si te arreglan las lunas, se otorga una puntuación de 2.0 puntos si se cubre, o 0.0 puntos si no se cubre). - ver sistema de puntuación -.

Después del la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.

 
coberturas
Bonificación
lunas
Asistencia en viaje
Seguro del conductor
Defensa jurídica
Responsabilidad Civil
Otras coberturas
ver
calidad aseguradoras

   

 

aseguradora auto joven

 
 
 
sistema de bonificación
 
Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y penalizaciones que hace una aseguradora por el comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
 
 
Sistema de bonificación
Bonificación máxima 55% 50%
Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - ) 0 - 10 - 15 - 20 - 24 - 28 - 32
36 - 40 - 43 - 46 - 49 - 52 - 55%
13 años
0 - 10 - 20 - 25 - 30 - 33 - 37
 - 40 - 42 - 45 - 48 - 50%
11 años
Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación? 1 año: 1 nivel; 2 año: 2 niveles;
3 año: 4 niveles; etc
1 nivel
En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan? Primer siniestro dos niveles
Segundo y tercer siniestro tres niveles
Sucesivos sin partes 2 niveles
1 nivel
¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan) Responsabilidad Civil, retirada del carné, lunas, daños propios, robo, incendio, defensa jurídica, seguro del conductor, vehículo de sustitución, préstamo de reparación responsabilidad civil obligatoria, voluntaria, daños propios, robo,
incendio y lunas (no en un taller concertado)
Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación?

Ejemplo: un seguro es la suma de una serie de coberturas, por ejemplo, robo, incendio, lunas, asistencia en viaje, etc. Si damos un parte de lunas, no tiene porqué afectar a la bonificación del resto de coberturas
no si
 
 
 
 
lunas
 
Concepto: lo que se pretende en esta cobertura es la reparación (si se puede), o reposición total, de las lunas del vehículo. Por ejemplo, vas por la carretera detrás de un camión de obras, salta una china y te destroza el parabrisas delantero.

Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
 
 
Coberturas
¿cubren los fenómenos meteorológicos?

Ejemplo: dejas el coche en la calle y una nube de granizo te rompe los cristales.
si si
¿cubren el techo solar si es un elemento de serie? si si
En caso de siniestro total del coche sin derecho a indemnización por otra cobertura, ¿pagan el valor de las lunas?

Ejemplo: en un día de invierno tienes una salida de la carretera al pisar una placa de hielo y decides no arreglar el coche, por lo menos tendrías derecho a la indemnización de las luna
si no
 
 
 
 
asistencia en viaje
 
Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
 
 
Coberturas
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0?

Ejemplo: te dejas el maletero medio abierto y la luz de cortesía luciendo toda la noche, al día siguiente no te arranca por que se ha quedado sin batería..
si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio?

Ejemplo: vas a Cheste al Gran Premio y en una caravana a uno de los coches le fallan los frenos y se empotra contra el tuyo, tu vives en Majadahonda (Madrid) y quieres que te lo lleven al taller de confianza.
si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate?

Ejemplo: en un día de duro invierno pisas una placa de hielo y el coche cae sobre un puente.
hasta 300€ 300 euros
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia?

Ejemplo: al pasar por una carretera comarcal, hay un gran bache y la rebiento la rueda.
si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan?

Ejemplo: vamos por una autovía y nos encontramos con una importante retención a causa de un accidente y no llegamos a la siguiente gasolinera
si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te buscan otras?

Ejemplo: tu hijo jugando te quita las llaves mientras que estáis almorzando en un lugar de comida rápida y al volver a casa no encuentras las llaves
si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas?

Ejemplo: vas a pasar el día a un parque nacional y ha llovido quedándote atrapado en mitad del recinto.
si si
Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta)

Ejemplo: sales de tu casa en un pueblo de montaña y antes de llegar al pueblo más próximo el coche.
si desde el km 25
Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo?

Ejemplo: hay un problema con por una nube de ceniza y cancelan los vuelos desde EEUU, y estas de vacaciones ¿te pagarían el billete de vuelta?
si si
 
 
 
otras coberturas    
En ASEGURADORA ALLIANZ pagan los gastos de traslado en caso de fallecimiento de cónyuge, hijos, padres o hermanos, hasta el lugar de la inhumación en España, con posterior regreso al lugar donde se encontraban. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: Un familiar suyo muere y mientras está en un viaje de negocios, le pagarán los gastos de traslado al entierro, y también el regreso hasta donde estuviera trabajando.
En ASEGURADORA ALLIANZ ofrecen asistencia en viaje a los familiares y cónyuges que convivan con el asegurado, aunque viajen por separado y en un vehículo distinto al descrito en la póliza. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: su hijo viaja en el coche de un amigo a la playa. El coche se avería y no tiene contratada la asistencia en viaje.
En ASEGURADORA ALLIANZ ayuda a la búsqueda y reenvío de equipajes y efectos personales perdidos o sustraídos. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.
En ASEGURADORA ALLIANZ cubren los gastos de obtención de duplicados de permiso de conducir o dni, documentación del coche, en caso de pérdida o sustracción. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: le roban la documentación de su coche, junto con su carné de conducir, y tiene que encargar a una gestoría que se los solicite para no perder varios días de trabajo.
En ASEGURADORA ALLIANZ se quedan con la custodia de los animales domésticos que acompañen al asegurado en el momento de haber sido trasladado por motivos de accidente, enfermedad o avería. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: Vas conduciendo y lleva a su perro de compañía y tiene un accidente en el que necesitas hospitalización. La compañía se hará cargo del animal.
 
 
 
 
seguros del conductor
 
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos hospitalarios.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
 
 
Coberturas
Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan? 50.000 euros 15.000 euros
Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan?

Ejemplo: en el accidente sufres daños en la médula espinal, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida.
Desde 50.000 euros 15.000 euros
Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren?

Ejemplo: tienes un accidente y necesitas te rompes un brazo, te tienen que operar y ademas necesitas recobrar la movilidad.
ILIMITADO o
6.000 euros en centros autorizados
ILIMITADO o
6.000 euros en centros autorizados
¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria?

Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación para recobrar la movilidad del cuello.
2 años 2 años
 
 
 
otras coberturas    
En ASEGURADORA ALLIANZ, en el caso de que el asegurado tenga nacionalidad extranjera, cubren los gastos de traslado hasta el aeropuerto del país de origen mas cercano a su ciudad natal. En FÉNIX DIRECTO no.

Ejemplo: suponga usted es un inmigrante de latinoamérica y fallece en un accidente de tráfico en España y desea que sus restos mortales sean inhumados en su país de origen.
En ASEGURADORA ALLIANZ, en el caso de enfermedad o lesión que impida al asegurado regresar a su domicilio, le pagan la estancia en un hotel. En FÉNIX DIRECTO no.

Ejemplo: esta lejos de su domicilio y sufre un esguince que le impide coger el vehículo, la aseguradora le pagará los gastos de un hotel hasta que pueda continuar con el viaje.
En ASEGURADORA ALLIANZ, en el caso de hospitalización del asegurado pagan a un familiar un billete de ida y vuelta y estancia en hoteles. En FÉNIX DIRECTO no.

Ejemplo: está solo de viaje y necesita hospitalización, la aseguradora pagará la estancia de un familiar para que le acompañe.
En ASEGURADORA ALLIANZ indemniza, de INMEDIATO, 5.000 euros por muerte del asegurado, ''a cuenta'' de lo que deba indemnizar posteriormente.

Ejemplo: suponga que tienen que hacer frente a gastos de sepelio, etc.
En FÉNIX DIRECTO no prestan asistencia sanitaria fuera de España. En ASEGURADORA ALLIANZ no tienen esta limitación.
 
 
 
 
defensa jurídica
 
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda de abogados en la defensa del asegurado frente a reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que seamos inocentes.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
 
 
Coberturas
En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan?

Ejemplo:  tienes un accidente y la compañía contraria no se hace responsable, y tu abogado no te defiende como esperas.
1.500 euros 1.500 euros
¿te reclaman los daños en objetos personales?

Ejemplo: la culpa del accidente es de un tercero, y en el coche llevabas un ordenador, y la compañía contraria no quiere pagarlo.
si si
Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos?

Ejemplo: vas circulando con tu coche arrastrando una caravana, y un camión la enviste y sufre daños
si si
 
 
 
otras coberturas    
ASEGURADORA ALLIANZ reclama daños y perjuicios ocasionados al coche asegurado por causas ajenas a la circulación, como por ejemplo caídas de objetos de una obra, caños en túneles de lavado, etc. En FÉNIX DIRECTO no.

Ejemplo: suponga que apa
ASEGURADORA ALLIANZ pondrá a disposición del asegurado un abogado para la revisión y redacción de determinados escritos y contratos como compraventa de vivienda, alquiler de viviendas, comunidad de propietarios, reclamaciones de consumo, recursos frente a la administración pública relacionados con la vivienda, recursos por sanciones administrativas, etc. En FÉNIX DIRECTO no.
En ASEGURADORA ALLIANZ cubren la reclamación de daños del asegurado como consecuencia de ir en bicicleta, o peatón. En FÉNIX DIRECTO no.

Ejemplo: suponga que un coche le da un golpe mientras se da una vuelta con su bici, y hay que meterlo a juicio para que pague.
 
 
 
 
responsabilidad civil
 
Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del accidente es nuestra.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
 
 
Coberturas
Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a personas.

Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste nos saltamos un stop y atropellamos a un peatón.
si si
Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes.

Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa.
si si
 
 
 
otras coberturas    
En ASEGURADORA ALLIANZ cubre la responsabilidad civil de los daños que pudiera ocasionar el vehículo asegurado estando en reposo, fuera de la circulación, siempre y cuando sea por causa imputable a dicho vehículo. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: Suponga que su coche se encuentra en el garaje y sufre un incendio provocado por un cortocircuito de la instalación del coche.
En ASEGURADORA ALLIANZ cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la conducción de vehículo por un hijo menor, sin el consentimiento del asegurado. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: suponga que su hijo, que todavía no tiene carnet, y sin pedirle permiso, coge el coche y tiene un accidente.
En ASEGURADORA ALLIANZ cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la conducción de vehículo distinto del asegurado. En FÉNIX DIRECTO no.

Ejemplo: suponga que su amigo se compra un coche, y le deja el vehículo para probarlo, y tiene un accidente.
En ASEGURADORA ALLIANZ cubren la responsabilidad civil de los pasajeros del vehículo. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: suponga que un pasajero tira un papel, o un objeto por la ventana, y el coche que circula detrás, por intentar esquivarlo, tiene un accidente.
En ASEGURADORA ALLIANZ cubre la responsabilidad civil de los daños que pudiera ocasionar en el arrastre de remolques autorizados de igual matricula al vehículo asegurado. En FÉNIX DIRECTO no ofrecen esta cobertura.
 
 
 
 
otras coberturas de esta póliza
 
En este apartado se analizan otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una póliza de seguros, que son importantes, ya que significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que se ofrece al asegurado.

Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir,  etc.

A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
 
 
Coberturas
¿Dispone de la cobertura de coche de sustitución? no no
¿Dispone de la cobertura de retirada del carné de conducir?

Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses.
si no
¿Dispone de la cobertura de defensa en multas de tráfico?

Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla.
si si
¿Dispone de la cobertura de crédito de reparación?

Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo.
no no
¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos?

Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha.
si no
La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización?

Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche.
30.000 euros si
¿Cubren la insolvencia de terceros?

Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar.
si no
 
 
 
otras coberturas    
ASEGURADORA ALLIANZ ofrece en caso de pérdida total o parcial de puntos del carné de conducir, las siguientes indemnizaciones: Si la pérdida de puntos es parcial, el coste cubierto para realizar el curso de recuperación es de un máximo de 250 euros. Si la pérdida de puntos es por el total, el coste ascendería a un máximo de 500 euros. A su vez, se procedería a abonar una indemnización de 12 euros diarios, con un máximo de 2.160 euros (6 meses). En FÉNIX DIRECTO no.
ASEGURADORA ALLIANZ ofrece un servicio de búsqueda y gestión de sanciones por infracciones de tráfico. En FÉNIX DIRECTO no.
FÉNIX DIRECTO deberá llevar el automóvil a reparar a centros concertados con la compañía. Si desea llevar el coche a un taller no concertado, deberá contratar la póliza con dicha opción, pagando un suplemento adicional. En ASEGURADORA ALLIANZ existe libertad de elección sin pagar suplemento adicional.

Ejemplo: tiene un accidente y no ha contratado la opción de ''libre elección de taller'', y el taller designado por la compañía no es de su confianza.
 
 
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