Comparativa Seguros Allianz & Segurísima

terceros + lunas

 
En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de calidad de coberturas entre SEGUROS ALLIANZ y SEGURISIMA

En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, en función de si la compañía los cubre ó no los cubre (por ejemplo, si cubre en el caso de tener un accidente con otro automóvil y es por nuestra culpa, pero no se cubren los típicos ''roces'' que se producen contra ''las columnas'' en el garaje de su edificio). - ver sistema de puntuación -.

Después de la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.

 
coberturas
Bonificación
lunas
Asistencia en viaje
Seguro del conductor
Defensa jurídica
Responsabilidad Civil
Otras coberturas
ver
calidad aseguradoras

   

 

seguros de automóviles baratos

 
 
 
sistema de bonificación
 
Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y penalizaciones que hace una aseguradora por el comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
 
 
Sistema de bonificación
Bonificación máxima 55% 60% en pólizas a "todo riesgo"

55% en pólizas a ''terceros''
Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - ) 0 - 3 - 6 - 9 - 12 - 15 - 19 - 23
27 - 31 - 35 - 40 - 45 - 50 - 55%
14 años
8
Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación? Primer año: descenderá 1 nivel.
Segundo año: descenderá 2 niveles
Tercer año: descenderá 4 niveles
Sucesivos: 1 nivel hasta llegar al mínimo
UN nivel
En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan? Primer vencimiento: 1 nivel
Segundo vencimiento: 2 niveles
Tercer vencimiento: 4 niveles
Sucesivos: 1 nivel hasta llegar al máximo
UN nivel
¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan) Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria, retirada del carné de conducir, lunas, daños propios, robo, incendio, defensa jurídica y seguro del conductor, vehículo de sustitución, préstamo de reparación, Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria, Daños propios y Seguro del conductor
Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación?

Ejemplo: un seguro es la suma de todas las coberturas, por ejemplo, robo, incendio, lunas, asistencia en viaje, etc. Si damos un parte de asistencia en viaje, no tiene porqué afectar a la bonificación del resto de coberturas de la poliza.
no no
 
 
 
 
lunas
 
Concepto: lo que se pretende en esta cobertura es la reparación (si se puede), o reposición total, de las lunas del vehículo. Por ejemplo, vas por la carretera detrás de un camión de obras, salta una china y te destroza el parabrisas delantero.

Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
 
 
Coberturas
¿cubren los fenómenos meteorológicos?

Ejemplo: se declara una tormenta de granizo, y te rompen los cristales
si si
¿cubren el techo solar si es un elemento de serie? si si
En caso de siniestro total del coche sin derecho a indemnización por otra cobertura, ¿pagan el valor de las lunas?

Ejemplo: tienes el coche a terceros, y la culpa del accidente es tuya, por lo menos, tendrías que tener derecho a la indemnización de todas las lunas.
no no
 
 
 
otras coberturas    
SEGUROS ALLIANZ en el supuesto de que la luna reparada estuviera tintada o serigrafiada, cubren el coste que suponga esta operación. En SEGURÍSIMA no.

Ejemplo: Suponga que decide incrustar el número de matrícula de su coche en la luna lateral de su coche para evitar robos y se la rompen. Se lo pagarían.
SEGURÍSIMA en caso de daños en las lunas, lunetas ó techo solar pagan con la reparación del daño o la reposición del bien en caso de inutilización. En SEGUROS ALLIANZ pagan a valor a nuevo.
 
 
 
 
asistencia en viaje
 
Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
 
 
Coberturas
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0?

Ejemplo: dejas el coche en el garaje, y a la mañana siguiente no ase pone en funcionamiento porque se ha quedado sin batería
si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio?

Ejemplo: te vas de vacaciones a Barcelona y por la humedad se te estropea el pontenciómetro, y te dicen en el taller donde lo llevas que la pieza va tardar unos días, y prefieres que se lo cambien en tu taller de confianza del pueblo donde vives en Jaen.
si si, pero en un radio de 100 km
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate?

Ejemplo: vas al campo y por un descuido no dejas el freno de mano puesto en el coche cuando vuelves esta dentro de un barranco
si hasta 600 euros
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia?

Ejemplo: En medio de la autoría y no sabes muy bien como cambiar un neumático que has pinchado.
si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan?

Ejemplo: se te ha roto el marcador y te quedas sein gasoil.
si no
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te buscan otras?

Ejemplo: En una gasolinera por un descuido me quitan el bolso donde llevo las llaves
si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas?

Ejemplo: te vas de campo a pasar un día con los amigos y vas al río por un camino forestal, y se declara un incendio.
si no
Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta)

Ejemplo: mi coche tiene mal los calentadores y por la mañana no puedo arrancar ¿me llevaría al centro comercial?
desde el km 25 no
Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo?

Ejemplo: te vas en avión de viaje de vacaciones a Francia con la familia, y allí te quedas ''colgado'' porque se han cancelado los vuelos de vuelta.
si no
 
 
 
otras coberturas    
En SEGUROS ALLIANZ pagan los gastos de traslado en caso de fallecimiento de cónyuge, hijos, padres o hermanos, hasta el lugar de la inhumación en España, con posterior regreso al lugar donde se encontraban. En SEGURISIMA no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: Un familiar suyo muere y mientras está en un viaje de negocios, le pagarán los gastos de traslado al entierro, y también el regreso hasta donde estuviera trabajando.
En SEGUROS ALLIANZ ofrecen asistencia en viaje a los familiares y cónyuges que convivan con el asegurado, aunque viajen por separado y en un vehículo distinto al descrito en la póliza. En SEGURISIMA no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: su hijo viaja en el coche de un amigo a la playa. El coche se avería y no tiene contratada la asistencia en viaje.
En SEGUROS ALLIANZ ayuda a la búsqueda y reenvío de equipajes y efectos personales perdidos o sustraídos. En SEGURISIMA no ofrecen esta cobertura.
En SEGUROS ALLIANZ cubren los gastos de obtención de duplicados de permiso de conducir o dni, documentación del coche, en caso de pérdida o sustracción. En SEGURISIMA no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: le roban la documentación de su coche, junto con su carné de conducir, y tiene que encargar a una gestoría que se los solicite para no perder varios días de trabajo.
En SEGUROS ALLIANZ se quedan con la custodia de los animales domésticos que acompañen al asegurado en el momento de haber sido trasladado por motivos de accidente, enfermedad o avería. En SEGURISIMA no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: Vas conduciendo y lleva a su perro de compañía y tiene un accidente en el que necesitas hospitalización. La compañía se hará cargo del animal.
 
 
 
 
seguros del conductor
 
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos hospitalarios.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
 
 
Coberturas
Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan? 80.000 euros 18.000
Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan?

Ejemplo: en el accidente sufres daños en una pierna, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida.
130.000 euros 18.000
Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren?

Ejemplo: tienes un accidente y te rompes un brazo, te tienen que intervenir en el quirofano
10.000 euros ó
ILIMITADO en centros autorizados
3.000 € ó ILIMITADA
¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria?

Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación para recobrar la movilidad del cuello.
dos años 1 año
 
 
 
otras coberturas    
En SEGUROS ALLIANZ contratando a través del Club PG, ofrecen una indemnización diaria si el asegurado está mas de 24 horas hospitalizado. En SEGURISIMA no.
En SEGURÍSIMA ofrece asistencia domiciliaria por persona especializada, cuando tras un accidente los lesionados no puedan valerse por sí mismos durante el proceso de curación y, como máximo, durante seis meses. En SEGUROS ALLIANZ no ofrecen esta cobertura.
En SEGURÍSIMA cubre los gastos para la adaptación del vehículo o la adquisición de otro vehículo para su utilización por la persona discapacitada. La adecuación de la vivienda para su utilización por la persona discapacitada. La Ayuda de otra persona, siempre y cuando tal ayuda resulte precisa para el desarrollo de las actividades elementales de la vida diaria de la persona discapacitada. En SEGUROS ALLIANZ no ofrecen esta cobertura.
En SEGURÍSIMA proporcionara los servicios de una persona cuando el asegurado sufriera un accidente con el vehículo asegurado y quedase incapacitado temporalmente para su conducción, el asegurador le proporcionará un profesional de servicio domestico. El servicio domestico ayudará al asegurado en las tareas de la casa con una limitación de 2 h al día y hasta un máximo de 15 h en un mes por siniestro. En SEGUROS ALLIANZ no ofrecen esta cobertura.
En SEGURÍSIMA proporciona, cuando el asegurado sufriera un accidente con el vehículo asegurado y quedase incapacitado temporalmente para su conducción, el asegurador, un acompañante que traslade a sus hijos al colegio con una limitación de 2 veces al día y hasta un máximo de 5 veces al mes. En SEGUROS ALLIANZ no ofrecen esta cobertura.
En SEGURÍSIMA ofrece, en caso de muerte, una adelanto de la indemnización por muerte para los gastos de sepelio, la cantidad no puede ser superior a la contratada por muerte. En SEGUROS ALLIANZ no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: Suponga que tiene un accidente en el que fallece, en ese caso adelantarían hasta el capital contratado por muerte para las gastos del entierro.
 
 
 
 
defensa jurídica
 
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda de abogados en la defensa del asegurado frente a reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que seamos inocentes.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
 
 
Coberturas
En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan?

Ejemplo:  tienes un accidente y la compañía contraria no se hace responsable, y tu abogado no te defiende como esperas.
1.500 euros 1.500
¿te reclaman los daños en objetos personales?

Ejemplo: la culpa del accidente es de un tercero, y en el coche llevabas un ordenador, y la compañía contraria no quiere pagarlo.
si si
Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos?

Ejemplo: vas circulando con tu coche arrastrando una caravana, y un camión la enviste y sufre daños
si si
 
 
 
otras coberturas    
SEGUROS ALLIANZ pondrá a disposición del asegurado un abogado que le informe, telefónicamente, sobre el alcance de los derechos de su vida particular (Vivienda, familia, penal trabajo, renta, automóvil, etc). En SEGURISIMA solo sobre temas del automovil.
SEGUROS ALLIANZ pondrá a disposición del asegurado un abogado para la revisión y redacción de determinados escritos y contratos como compraventa de vivienda, alquiler de viviendas, comunidad de propietarios, reclamaciones de consumo, recursos frente a la administración pública relacionados con la vivienda, recursos por sanciones administrativas, etc. En SEGURISIMA no.
En SEGUROS ALLIANZ ofrecen reclamación de daños al propietario del vehículo y a familiares que convivan con él, si tienen un accidente en el que se han visto involucrados como peatón o ciclista. En SEGURISIMA solo al asegurado.
SEGURÍSIMA ofrece reclamación de daños causados por una reparación defectuosa. En SEGUROS ALLIANZ no.

Ejemplo: deja su coche en el taller para que le hagan la revisión anual, y le dañan el motor por poner un aceite en mal estado.
SEGURÍSIMA cubre los gastos para la reclamación de daños materiales causados por terceros hallándose en reposo, fuera de la circulación por terceros. En SEGUROS ALLIANZ no lo hacen.

Ejemplo: Suponga que deja su coche aparcado en la calle y al cogerlo a la mañana siguiente tiene destrozada una puerta.
 
 
 
 
responsabilidad civil
 
Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del accidente es nuestra.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
 
 
Coberturas
Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a personas.

Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste nos saltamos un stop y atropellamos a un peatón.
si si
Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes.

Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa.
si si
 
 
 
otras coberturas    
En SEGUROS ALLIANZ cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la conducción de vehículo distinto del asegurado. En SEGURISIMA no.

Ejemplo: suponga que su amigo se compra un coche, y le deja el vehículo para probarlo, y tiene un accidente.
En SEGUROS ALLIANZ cubre la responsabilidad civil de los daños que pudiera ocasionar en el arrastre de remolques autorizados de igual matricula al vehículo asegurado. En SEGURISIMA no ofrecen esta cobertura.
En SEGURÍSIMA se cubren los daños causados como consecuencia de la responsabilidad civil de ir en bicicleta o actuar como peatón y causar un siniestro. En SEGUROS ALLIANZ no cubren.

Ejemplo: Al cruzar la calle no lo hace por un paso de cebra, y un coche por evitar atropellarle se empotra contra un local comercial. O por ejemplo, dándose una vuelta con la bicicleta provoca un accidente y usted es el culpable.
En SEGURÍSIMA cubre la conducción ocasional por el Conductor declarado en la Póliza o por el Asegurado de otro vehículo y que no tuviera contratado un seguro voluntario de responsabilidad civil de circulación, y sí el Seguro de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria, en exceso de los límites de indemnización de este último Seguro. En SEGUROS ALLIANZ no cubren.

Ejemplo: Suponga que un amigo e deja el coche porque el suyo se le ha averiado y no ha renovado el seguro.
 
 
 
 
otras coberturas de esta póliza
 
En este apartado se analizan otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una póliza de seguros, que son importantes, ya que significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que se ofrece al asegurado.

Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir,  etc.

A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
 
 
Coberturas
¿Dispone de la cobertura de coche de sustitución? opcional no
¿Dispone de la cobertura de retirada del carné de conducir?

Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses.
si no
¿Dispone de la cobertura de defensa en multas de tráfico?

Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla.
si si
¿Dispone de la cobertura de crédito de reparación?

Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo.
no no
¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos?

Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha.
si si
La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización?

Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche.
30.000 euros no
¿Cubren la insolvencia de terceros?

Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar.
si no
 
 
 
otras coberturas    
SEGUROS ALLIANZ en caso de pérdida total o parcial de puntos del carné de conducir, se procedería a abonar una indemnización de 12 euros diarios, con un máximo de 2.160 euros (6 meses). En SEGURISIMA no ofrecen esta cobertura.
SEGUROS ALLIANZ contratando a través del Club PG, ofrecen una indemnización por situación de desempleo indefinido, esta nunca será mayor del 5% de la prima anual del año, y con un máximo de 500 euros, En SEGURISIMA no ofrecen esta cobertura.

En SEGURÍSIMA ofrece un servicio JOKEY, que otras compañías no ofrecen y consiste en:

  • Servicio ITV. El asegurado pagará al proveedor por adelantado los gastos que se generen en la revisión de la ITV, y se efectuará en el centro ITV más próximo a la recogida del vehículo.

  • Servicio Taller. se fija un lugar de recogida del vehículo se ocupará posteriormente del abono de los costes de la operación a realizar en taller y la recogida del vehículo en el taller. Cualquier hecho que suponga la inmovilización del vehículo o gastos extras no adelantados por el asegurado, no quedarán cubiertos.

En SEGUROS ALLIANZ no cubren este aspecto.

 
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