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Comparativa Allianz Seguros & Segurcaixa

terceros ampliado y pérdida total

 
En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de calidad de coberturas entre ALLIANZ SEGUROS y SEGURCAIXA

En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, en función de si la compañía los cubre ó no los cubre (por ejemplo, te han puesto una multa que consideras injusta y quieres reclamarla, se otorga una puntuación de 1.0 puntos si te ofrecen defensa en multas, o 0.0 puntos si no lo hacen) - ver sistema de puntuación -..

Después de la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.

 
coberturas
Bonificación
robo
incendio
lunas
Asistencia en viaje
Seguro del conductor
Defensa jurídica
Responsabilidad Civil
Otras coberturas
ver
calidad aseguradoras

   

 

seguros de coche barato

 
 
 
sistema de bonificación
 
Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y penalizaciones que hace una aseguradora por el comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones
 
 
Sistema de bonificación
Bonificación máxima 55% 60%
Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - ) 0 - 10 - 15 - 20 - 24 - 28 - 32
36 - 40 - 43 - 46 - 49 - 52 - 55%
13 años		 0 - 10 - 20 - 30 - 40 - 50 - 55 - 60%
7 años
Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación? 1 año: 1 nivel; 2 año: 2 niveles;
3 año: 4 niveles; etc		 1 nivel
En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan? dos, uno o medio nivel 1 nivel
¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan) defensa jurídica, seguro de conductor, responsabilidad civil obligatoria y voluntaria responsabilidad civil obligatoria, voluntaria y daños propios
Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación?

Ejemplo: un seguro es la suma de todas las coberturas, por ejemplo, robo, incendio, lunas, asistencia en viaje, etc. Si damos un parte de asistencia en viaje, no tiene porqué afectar a la bonificación del resto de coberturas de la poliza.		 si si
 
 
 
 
robo
 
Concepto: la cobertura del robo garantiza el arreglo del coche por los desperfectos causados por la tentativa de robo (por ejemplo, rompen la cerradura), por el robo completo del coche, o robos parciales (por ejemplo, te quitan una rueda).

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: robo
 
 
Coberturas
Indemnización el PRIMER año si el coche es robado entero

Ejemplo: tienes tu coche en la calle porque los  has dejado pra ir a trabajar y mientras duermes te los roban		 valor a nuevo valor a nuevo
Indemnización el SEGUNDO año si el coche es robado entero valor a nuevo - 1% por
año transcurrido		 valor a nuevo
Indemnización el TERCER año si el coche es robado entero valor a nuevo - 1% por
año transcurrido		 valor venal + 30%
Indemnización el CUARTO año si el coche es robado entero valor a nuevo - 1% por
año transcurrido		 valor venal + 30%
Indemnización el quinto año y sucesivos si el coche es robado entero

Ejemplo: te vas el viernes a la ciudad de al lado con tus amigos y tu coche de 11 años, lo dejas aparcado en una calle para moverte en metro y cuando al fin vuelves, tu coche ya no está.		 valor a nuevo - 1% por
año transcurrido		 valor venal + 30%
¿cubre el 100% de los daños parciales por intento de robo?

Ejemplo: aparco el coche al lado de casa y cuando salgo no tengo la manilla del coche. 		si si
¿cubren el HURTO? (el HURTO es la apropiación indebida de un bien, sin utilizar fuerza sobre las cosas, o intimidación sobre las personas)

Ejemplo: se te olvida cerrar las puertas del coche, y alguien que estaba pendiente, te roba las llaves de e coche.		 no si
¿Cubre el robo de los accesorios no de serie NO declararos en la póliza?

Ejemplo: pongo un equipo de sonido con manos libres.		 hasta 1.500 euros si
¿Cubren equipajes y objetos personales?

Ejemplo: en accidente el maletero queda dañado y mientras recogen el coche tu abrigo es dañado por el agua de lluvia		 300 euros/persona (1.500 maximo) 500 euros
EXCEPTO los objetos de audio, vídeo, telefonía, fotografía y procesamiento o almacenamiento de información
Si te roban los neumáticos, ¿cuánto te pagan?

Ejemplo: dejas el coche aparcado dos calles mas allá de la tuya, y cuando vas a buscarlo ya no va.		 nada nada
¿Aplican franquicia en esta cobertura? no no
 
 
 
otras coberturas    
En ALLIANZ SEGUROS corren con los gastos de la ITV en el supuesto de daños por robo en el que la Autoridad dictamine que tiene que pasar dicha inspección. En SEGURCAIXA no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: le roban el coche para cometer un delito y tienen un accidente, donde es necesario sustituir todo el motor y el chasis, de tal manera que es necesario volver a pasar la ITV para que pueda circular.
En SEGURCAIXA indemnizan por los daños causados en accesorios de la siguiente manera:

- Dos primeros años desde la primera matriculación: 100% de su valor a adquisición.

- A partir del 3º año: 80% del valor de adquisición.

En ALLIANZ SEGUROS pagan a valor a nuevo.
En SEGURCAIXA, cubren hasta 1.500 euros por robo en accesorios no de serie NO instalados de fábrica y NO declarados en la póliza. En ALLIANZ SEGUROS no.

Ejemplo: Suponga que al cabo de los años de comprar el coche, decide poner un volante nuevo con mandos de la radio y teléfono, y se lo destrozan en un intento de robo.
 
 
 
 
incendio
 
Concepto: el objetivo de esta cobertura es indemnizar por los daños sufridos en el vehículo a consecuencia de un incendio. Por ejemplo, en un acto vandálico te rocían de gasolina el coche y te prenden fuego.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: incendio
 
 
Coberturas
Indemnización el PRIMER año si el coche es incendio total  valor a nuevo valor a nuevo
Indemnización el SEGUNDO año si el coche es incendio total valor a nuevo - 1% por
año transcurrido		 valor a nuevo
Indemnización el TERCER año si el coche es incendio total valor a nuevo - 1% por
año transcurrido		 valor venal + 30%
Indemnización el CUARTO año si el coche es incendio total valor a nuevo - 1% por
año transcurrido		 valor venal + 30%
Indemnización el quinto año y sucesivos si el coche es incendio total 5º año valor a nuevo - 1% por
año transcurrido
desde el 6º año valor de mercado		 valor venal + 30%
¿cubre el 100% de los daños parciales?

Ejemplo: sin querer se te cae una colilla en el asiento y hace un ''agujero'' en la tapicería.		 si si
¿Cubre los accesorios no de serie NO declararos en la póliza?

Ejemplo: cuando compraste el coche lo hiciste con pintura metalizada, que había que pagarla aparte.		 hasta 1.500 euros si
¿Cubren equipajes y objetos personales?

Ejemplo: estás pasando la noche en un hotel, se incendia el coche, y dentro llevabas una maleta con ropa.		 300 euros/persona (1.500 maximo) 500 euros
EXCEPTO los objetos de audio, vídeo, telefonía, fotografía y procesamiento o almacenamiento de información
¿Cubre los daños por el rayo? si si
¿Cubren gastos por la asistencia de los bomberos?

Ejemplo:  dejas el coche en el garaje de tu casa y se declara un incendio		 si si
¿Cubren los daños por circular en vías no aptas?

Ejemplo: te vas a pasar un día en el campo, dejas el coche en una arboleda, se declara un incendio y el coche queda ''chamuscado''.		 si si
¿Cubren los neumáticos?

Ejemplo: dejas el coche aparcado en al calle, se incendia un contenedor, y quema la parte delantera, entre los daños causados, los neumáticos		 no no
¿Aplican franquicia en esta cobertura? no no
 
 
 
otras coberturas    
0.5
En ALLIANZ SEGUROS corren con los gastos de la ITV en el supuesto de un siniestro en el que la Autoridad dictamine que tiene que pasar dicha inspección. En SEGURCAIXA no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: El coche se incendia, y la reparación es de tal envergadura que es necesario volver a pasar la ITV para que pueda circular.
En SEGURCAIXA indemnizan por los daños causados en accesorios de la siguiente manera:

- Dos primeros años desde la primera matriculación: 100% de su valor a adquisición.

- A partir del 3º año: 80% del valor de adquisición.

En ALLIANZ SEGUROS pagan a valor a nuevo.
En SEGURCAIXA, cubren los daños producidos en otros accesorios no de serie NO instalados de fábrica y NO declarados en la póliza, hasta 1.500 euros. En ALLIANZ SEGUROS no.

Ejemplo: Suponga que al cabo de los años de comprar el automóvil, decide poner a su coche unos asientos deportivos, y una colilla quema la tapicería.
 
 
 
 
lunas
 
Concepto: lo que se pretende en esta cobertura es la reparación (si se puede), o reposición total, de las lunas del vehículo. Por ejemplo, vas por la carretera detrás de un camión de obras, salta una china y te destroza el parabrisas delantero.

Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas
 
 
Coberturas
¿cubren los fenómenos meteorológicos?

Ejemplo: se declara una tormenta de granizo, y te rompen los cristales		 si si
¿cubren el techo solar si es un elemento de serie? si si
En caso de siniestro total del coche sin derecho a indemnización por otra cobertura, ¿pagan el valor de las lunas?

Ejemplo: tienes el coche a terceros, y la culpa del accidente es tuya, por lo menos, tendrías que tener derecho a la indemnización de todas las lunas.		 no si
 
 
 
 
asistencia en viaje
 
Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje
 
 
Coberturas
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0?

Ejemplo: dejas el coche en el garaje, y a la mañana siguiente no ase pone en funcionamiento porque se ha quedado sin batería		 si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio?

Ejemplo: te vas de vacaciones a Barcelona y por la humedad se te estropea el pontenciómetro, y te dicen en el taller donde lo llevas que la pieza va tardar unos días, y prefieres que se lo cambien en tu taller de confianza del pueblo donde vives en Jaen.		 si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate?

Ejemplo: haces aguaplaning y el coche va a parar a un campo donde no puede pasar la grua		 si 1.000 euros
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia?

Ejemplo: En medio de la autoría y no sabes muy bien como cambiar un neumático que has pinchado.		 si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan?

Ejemplo: se te ha roto el marcador y te quedas sein gasoil.		 si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te buscan otras?

Ejemplo: En una gasolinera por un descuido me quitan el bolso donde llevo las llaves		 si si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas?

Ejemplo: te vas de campo a pasar un día con los amigos y vas al río por un camino forestal, y se declara un incendio.		 si si
Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta)

Ejemplo: mi coche tiene mal los calentadores y por la mañana no puedo arrancar ¿me llevaría al centro comercial?		 desde el km 25 si
Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo?

Ejemplo: te vas en avión de viaje de vacaciones a Francia con la familia, y allí te quedas ''colgado'' porque se han cancelado los vuelos de vuelta.		 si si
 
 
 
otras coberturas    
En ALLIANZ SEGUROS ofrecen asistencia en viaje a los familiares del asegurado, aunque viajen por separado y en un vehículo distinto al descrito en la póliza. En SEGURCAIXA no.

Ejemplo: Su hijo viaja en el coche de un amigo a la playa. El coche se avería y no tiene contratada la asistencia en viaje.
En ALLIANZ SEGUROS cubren los gastos de recuperación de documentos relativos al vehículo o al asegurado. En SEGURCAIXA no cubren este aspecto. 

Ejemplo: Le roban la documentación de su coche, junto con su carné de conducir, y tiene que encargar a una gestoría que se los solicite para no perder varios días de trabajo.
En SEGURCAIXA ofrecen un servicio de asesoría mecánica telefónica. Servicio de consulta y asesoramiento mecánico por teléfono las 24 horas del día, los 365 días del año. En ALLIANZ SEGUROS no ofrecen este servicio.

Ejemplo: suponga que en su lugar de vacaciones se da cuenta que el chivato del agua se enciende y no sabe que hacer.
En SEGURCAIXA ofrece un servicio de traslado del asegurado si en el transcurso de un viaje, falleciera o sufriera una enfermedad grave con peligro de muerte en España su cónyuge, padre, madre, hijos o hermanos y el medio utilizado para su viaje no le permitiera anticipar su regreso, hasta el lugar de inhumación o de hospitalización en España del familiar.
Ejemplo: suponga que se va de vacaciones a Paris con su coche y recibe una llamada comunicándole que su abuela se encuentra en estado critico. Si usted no esta en condiciones para viajar por la situación SEGUROS LA CAIXA, le traslada lo antes posible a España, ofreciéndole la oportunidad de devolverle al lugar donde estaba
En SEGURCAIXA en el caso de estar realizando un viaje y en su vivienda familiar quedara inhabitable o cuando los accesos a la misma sean forzados, de forma que quedase accesible a cualquier persona, se encargan de trasladar al asegurado en el medio de transporte más idóneo (si no pudiera regresar por los medios inicialmente previstos).
Ejemplo: suponga que se va de vacaciones a Paris con su coche y recibe una llamada comunicándole que han entrado en su casa y han roto la puerta de entrada. Si usted no esta en condiciones para viajar por la situación SEGUROS LA CAIXA, le traslada lo antes posible a España, ofreciéndole la oportunidad de devolverle al lugar donde estaba.
 
 
 
 
seguros del conductor
 
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos hospitalarios.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor
 
 
Coberturas
Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan? 50.000 euros 30.000 euros
Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan?

Ejemplo: en el accidente sufres daños en una pierna, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida.		 50.000 euros 30.000 euros
Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren?

Ejemplo: tienes un accidente y te rompes un brazo, te tienen que intervenir en el quirofano		 ILIMITADO o
6.000 euros en centros autorizados		 hasta 30.000 euros
¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria?

Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación para recobrar la movilidad del cuello.		 dos años 1 año
 
 
 
otras coberturas    
En ALLIANZ SEGUROS indemnizan por invalidez permanente y gran invalidez hasta con 100.000 euros, a razón de 1.000 euros por cada punto establecido en el baremo de la Ley 30/1995. Valor muy por encima de la media. En SEGURCAIXA no.
En ALLIANZ SEGUROS, en el caso de que el asegurado tenga nacionalidad extranjera, cubren los gastos de traslado hasta el aeropuerto del país de origen mas cercano a su ciudad natal. En SEGURCAIXA no.

Ejemplo: Suponga usted es un inmigrante de latinoamérica y fallece en un accidente de tráfico en España y desea que sus restos mortales sean inhumados en su país de origen.
En ALLIANZ SEGUROS indemniza, de inmediato, 5.000 euros por muerte del asegurado, ''a cuenta'' de lo que deba indemnizar posteriormente. En SEGURCAIXA 3.000 euros.

Ejemplo: Suponga que tienen que hacer frente a gastos de sepelio, etc.
En SEGURCAIXA, en caso de familias monoparentales (personas separadas, divorciadas, viudas, madres solteras, etc), si tiene hijos menores o incapacitados, la indemnización del conductor se duplica respecto a la contratada. En ALLIANZ SEGUROS no.
En SEGURCAIXA, si en el accidente mueren tanto el conductor como su cónyuge, y estos tienen hijos menores o incapacitados, la indemnización del conductor se duplica  respecto a la contratada. En ALLIANZ SEGUROS no.
 
 
 
 
defensa jurídica
 
Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda de abogados en la defensa del asegurado frente a reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que seamos inocentes.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica
 
 
Coberturas
En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan?

Ejemplo: tienes problemas por falta de entendimiento con el abogado designado por la compañía de seguros de coches, y decide hacerlo por su cuenta.		 1.500 euros 3.000 euros
¿te reclaman los daños en objetos personales?

Ejemplo: la culpa del accidente es de un tercero, y en el coche llevabas un ordenador, y la compañía contraria no quiere pagarlo.		 si si
Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos?

Ejemplo: vas circulando con tu coche arrastrando una caravana, y un camión la enviste y sufre daños		 si si
 
 
 
otras coberturas    
En ALLIANZ SEGUROS cubren la reclamación de daños del asegurado como consecuencia de ir en bicicleta, o peatón. En SEGURCAIXA no.

Ejemplo: Suponga que un coche le da un golpe mientras se da una vuelta con su bici, y hay que meterlo a juicio para que pague.
En SEGURCAIXA pone a disposición del asegurado un abogado para que le asesore en temas relacionados con el vehículo y su circulación. En ALLIANZ SEGUROS no ofrece esta cobertura.

Ejemplo: le para la Guardia Civil en un control de alcoholemia y da positivo. No tiene la ITV al día y le inmovilizan el coche, etc, etc.
 
 
 
 
responsabilidad civil
 
Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del accidente es nuestra.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil
 
 
Coberturas
Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a personas.

Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste nos saltamos un stop y atropellamos a un peatón.		 si si
Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes.

Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa.		 si si
 
 
 
otras coberturas    
En ALLIANZ SEGUROS cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la conducción de vehículo por un hijo menor, sin el consentimiento del asegurado. En SEGURCAIXA no.

Ejemplo: Suponga que su hijo, que todavía no tiene carnet, y sin pedirle permiso, coge el coche y tiene un accidente.
En ALLIANZ SEGUROS cubren la responsabilidad civil como consecuencia de la conducción de vehículo distinto del asegurado. En SEGURCAIXA no.

Ejemplo: Suponga que su amigo se compra un coche, y le deja el vehículo para probarlo, y tiene un accidente.
En ALLIANZ SEGUROS cubren la responsabilidad civil de los pasajeros del vehículo. En SEGURCAIXA no cubren este aspecto.
En SEGURCAIXA se cubren los daños causados como consecuencia de la responsabilidad civil de ir en bicicleta, o actuar como peatón, y causar un siniestro. En ALLIANZ SEGUROS no cubren este aspecto.

Ejemplo: suponga que se da una vuelta por el barrio con la bici, y no respeta un stop, y otro coche por no atropellarle, se empotra contra un local. O bien, paseando no cruza por un paso de cebra.
 
 
 
 
otras coberturas de esta póliza
 
En este apartado se analizan otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una póliza de seguros, que son importantes, ya que significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que se ofrece al asegurado.

Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir,  etc.

A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:
 
 
Coberturas
¿Dispone de la cobertura de coche de sustitución? si opcional
¿Dispone de la cobertura de retirada del carné de conducir?

Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses.		 si no
¿Dispone de la cobertura de defensa en multas de tráfico?

Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla.		 si si
¿Dispone de la cobertura de crédito de reparación?

Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo.		 no no
¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos?

Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha.		 si hasta 200 euros
La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización?

Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche.		 30.000 euros si
¿Cubren la insolvencia de terceros?

Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar.		 si hasta 12.000 euros
 
 
 
otras coberturas    
ALLIANZ SEGUROS en caso de pérdida total o parcial de puntos del carné de conducir, se procedería a abonar una indemnización de 12 euros diarios, con un máximo de 2.160 euros (6 meses). En SEGURCAIXA no ofrecen esta cobertura.
ALLIANZ SEGUROS cubre los daños sufridos en el vehículo por atropello de animales, siempre y cuando exista atestado de la policía. En SEGURCAIXA no.

Ejemplo:  circulando por una carretera se cruza un perro y le destroza el capó y radiador del coche.
ALLIANZ SEGUROS incluye la cobertura de pérdida total ''de serie'' en esta póliza, que SEGURCAIXA no lo hacen ni como opción.
 
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