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Comparativa Helvetia & Agrupacion Mutua

todo riesgo con franquicia

En primer lugar, te mostramos una guía rápida donde podrás comparar, cobertura a cobertura, qué diferencias hay de puntuación de calidad de coberturas entre ASEGURADORA HELVETIA (BASICA) y AGRUPACION MUTUA.

En cada compañía observarás que tiene una serie de puntos analizados, en función de si la compañía los cubre ó no los cubre (por ejemplo, en la cobertura de daños propios, cubren los accesorio no de serie y no declarados en la póliza, por ello se otorga 1.0 punto) - ver sistema de puntuación -.

Después del la tabla de puntuación de calidad, podrás acceder a cada cobertura, y te mostramos en detalle qué diferencias hay entre una y otra compañía, con ejemplos prácticos que pueden ocurrir en cada caso.

coberturas

Daños propios

Asistencia en viaje

Defensa jurídica

Responsabilidad Civil

Otras coberturas

ver
calidad aseguradoras

aseguradoras de internet

sistema de bonificación

Concepto: el sistema bonus-malus son los descuentos y penalizaciones que hace una aseguradora por el comportamiento al volante que tiene un conductor, de tal manera que hace una rebaja en el precio del seguro si no se declaran siniestros, o sube la prima en caso de declararlos

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta: bonificaciones

Sistema de bonificación

Bonificación máxima	60%	55%
Niveles del sistema de bonificación (o en su defecto, años en obtener la máxima bonificación -partiendo desde cero - )	0 - 10 - 15 - 20 - 25 - 30 35 - 40 - 45 - 50 - 60% 10 años	0-10-20-25-30-35-40-45-50-55% 9 años
Si se está un año entero sin dar un parte, ¿cuánto sube la bonificación?	un nivel	1 nivel
En el caso de dar un parte, ¿cuánto penalizan?	Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria: 2 niveles Lunas, robo, asistencia en viaje y vehículo de sustitución: 1 nivel	2 niveles
¿Qué tipo de siniestros penalizan en la bonificación? (el resto de tipos de siniestros, aunque se de un parte a la aseguradora, NO penalizan)	dos niveles	responsabilidad civil obligatoria, voluntaria, daños propios, robo e incendio
Si damos un parte, ¿afecta a toda la bonificación? Ejemplo: un seguro es la suma de una serie de coberturas, por ejemplo, robo, incendio, lunas, asistencia en viaje, defensa jurídica etc. Si damos un parte de asistencia en viaje, no tiene porqué afectar a la bonificación del resto de coberturas.	no	no

daños propios

Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que tiene el automóvil, bien porque la culpa es nuestra (por ejemplo, el coche se nos va en una curva, y chocamos contra el guardarrail), o bien es por culpa de un tercero, pero no sabemos quién es (por ejemplo, nos rayan todo el capó del coche con una llave en un acto vandálico).

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: daños propios

Coberturas

Indemnización el PRIMER año si el coche es siniestro total Ejemplo: tienes tu coche nuevo y te vas de vacaciones y por un descuido lo dejas aparcado sin el freno echado en una pendiente, al regresar a por él te lo encuentras empotrado en la calle de abajo.	valor a nuevo	valor a nuevo
Indemnización el SEGUNDO año si el coche es siniestro total	valor venal	valor venal
Indemnización el TERCER año si el coche es siniestro total	valor venal	valor venal
Indemnización el CUARTO año si el coche es siniestro total	valor venal	valor venal
Indemnización el quinto año y sucesivos si el coche es siniestro total Ejemplo: tienes tu coche con nueve años y al volver del trabajo pasas por un lugar donde hay un charco enorme de agua y hace aguaplaning, se te va el coche y te empotras contra un guardarail.	valor venal	valor venal
¿cubre el 100% de los daños parciales? Ejemplo: vamos a por el coche y nos encontramos un espejo retrovisor colgando.	si	si
¿Cubre los accesorios no de serie NO declararos en la póliza? Ejemplo: cuando compras el coche lo pides con asientos de cuero, que no es un elemento de serie y tienes que pagarlo aparte, y no lo declaras en el seguro.	no	si
¿Cubren equipajes y objetos personales? Ejemplo: te sales en una curva, das dos vueltas de campana, y quedan destrozadas las maletas que llevabas en el maletero.	no	no
¿Cubre los daños por el granizo? Ejemplo: dejas el coche aparcado en la calle, y una tormenta de granizo destroza el capó y techo del coche.	si	no
¿Cubren los daños por circular en vías no aptas? Ejemplo: te metes por un camino forestal, y te empotras contra un árbol.	no	no
¿Cubren los neumáticos? Ejemplo: te descuidas callejeando, y le das un bordillazo a una rueda.	1er año: 100% de su valor a nuevo 2º año: 80% del valor a nuevo 3er año: 60% del valor a nuevo Desde 4º año: 40% del valor a nuevo	no
¿te ''perdonan'' el pago de la franquicia en caso de siniestro total?	no	no

otras coberturas

En ASEGURADORA HELVETIA, en el supuesto de declarar equipos de sonido, telefonía o navegación como accesorios no de serie indemnizan de la siguiente manera: el primer año a valor a nuevo, el segundo el 80%, el tercero el 60%, y a partir del cuarto, el 40%. En AGRUPACION MUTUA pagan el 100% del valor a nuevo todos los años.

En ASEGURADORA HELVETIA no indemnizan los daños en catalizador ni por congelación de los líquidos del radiador. En AGRUPACIO MUTUA si pagan al menos un porcentaje.

robo

Concepto: la cobertura del robo garantiza el arreglo del coche por los desperfectos causados por la tentativa de robo (por ejemplo, rompen la cerradura), por el robo completo del coche, o robos parciales (por ejemplo, te quitan una rueda)..

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: robo

Coberturas

Indemnización el PRIMER año si el coche es robado entero Ejemplo: te compras un deportivo último modelo, lo dejas aparcado en el centro comercial, y a la vuelta te encuentras con que ya no está.	valor a nuevo	valor a nuevo
Indemnización el SEGUNDO año si el coche es robado entero	valor venal	valor venal
Indemnización el TERCER año si el coche es robado entero	valor venal	valor venal
Indemnización el CUARTO año si el coche es robado entero	valor venal	valor venal
Indemnización el quinto año y sucesivos si el coche es robado entero Ejemplo: tu coche ya tiene 7 años, lo dejas en la puerta de tu trabajo y cuando sales te das cuenta de que ya no está.	valor venal	valor venal
¿cubre el 100% de los daños parciales por intento de robo? Ejemplo: aparco el coche al lado de casa y cuando salgo no tengo la manilla del coche.	si	si
¿cubren el HURTO? (el HURTO es la apropiación indebida de un bien, sin utilizar fuerza sobre las cosas, o intimidación sobre las personas) Ejemplo: se te olvida cerrar las puertas del coche, y un ladrón que te estaba observando se da cuenta y se lleva el coche.	no	si
¿Cubre el robo de los accesorios no de serie NO declararos en la póliza? Ejemplo: pongo un equipo de sonido con gps y me lo roban	no	si
¿Cubren equipajes y objetos personales? Ejemplo: te vas de vacaciones y cuando vas unos minutos a confirmar el hotel, llegas al coche y te han quitado los equipajes	no	no
Si te roban los neumáticos, ¿cuánto te pagan? Ejemplo: dejas el coche aparcado dos calles mas allá de la tuya, y a la mañana siguiente te falta la rueda izquierda delantera	1er año: 100% de su valor a nuevo 2º año: 80% del valor a nuevo 3er año: 60% del valor a nuevo Desde 4º año: 40% del valor a nuevo	no
¿Aplican franquicia en esta cobertura?	si	si

otras coberturas

ASEGURADORA HELVETIA en el supuesto de declarar equipos de sonido, telefonía o navegación como accesorios no de serie indemnizan de la siguiente manera: el primer año a valor a nuevo, el segundo el 80%, el tercero el 60%, y a partir del cuarto, el 40%. En AGRUPACION MUTUA pagan el 100% del valor a nuevo todos los años.

En ASEGURADORA HELVETIA no cubren las llaves del coche si estas son las únicas robadas. En AGRUPACION MUTUA sí.

Ejemplo: tomando una cerveza en un bar le roban una chaqueta, donde tenía las llaves del automóvil.

incendio

Concepto: el objetivo de esta cobertura es indemnizar por los daños sufridos en el vehículo a consecuencia de un incendio. Por ejemplo, en un acto vandálico te rocían de gasolina el coche y te prenden fuego.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: incendio

Coberturas

Indemnización el PRIMER año si el coche es incendio total	valor a nuevo	valor a nuevo
Indemnización el SEGUNDO año si el coche es incendio total	valor venal	valor venal
Indemnización el TERCER año si el coche es incendio total	valor venal	valor venal
Indemnización el CUARTO año si el coche es incendio total	valor venal	valor venal
Indemnización el quinto año y sucesivos si el coche es incendio total	valor venal	valor venal
¿cubre el 100% de los daños parciales? Ejemplo: sin querer se te cae una colilla en el asiento y hace un ''agujero'' en la tapicería.	si	si
¿Cubre los accesorios no de serie NO declararos en la póliza? Ejemplo: cuando compraste el coche lo hiciste con pintura metalizada, que había que pagarla aparte.	no	si
¿Cubren equipajes y objetos personales? Ejemplo: estás pasando la noche en un hotel, se incendia el coche, y dentro llevabas una maleta con ropa.	no	no
¿Cubre los daños por el rayo?	si	no
¿Cubren gastos por la asistencia de los bomberos? Ejemplo: dejas el coche en el garaje de tu casa y se declara un incendio	si	si
¿Cubren los daños por circular en vías no aptas? Ejemplo: te vas a pasar un día en el campo, dejas el coche en una arboleda, se declara un incendio y el coche queda ''chamuscado''.	no	no
¿Cubren los neumáticos? Ejemplo: dejas el coche aparcado en al calle, se incendia un contenedor, y quema la parte delantera, entre los daños causados, los neumáticos	1er año: 100% de su valor a nuevo 2º año: 80% del valor a nuevo 3er año: 60% del valor a nuevo Desde 4º año: 40% del valor a nuevo	no
¿Aplican franquicia en esta cobertura?	si	si

otras coberturas

lunas

Concepto: lo que se pretende en esta cobertura es la reparación (si se puede), o reposición total, de las lunas del vehículo. Por ejemplo, vas por la carretera detrás de un camión de obras, salta una china y te destroza el parabrisas delantero.

Para mas detalles sobre esta cobertura: lunas

Coberturas

¿cubren los fenómenos meteorológicos? Ejemplo: se declara una tormenta de granizo, y te destroza los cristales	si	no
¿cubren el techo solar si es un elemento de serie?	si	si
En caso de siniestro total del coche sin derecho a indemnización por otra cobertura, ¿pagan el valor de las lunas? Ejemplo: tienes el coche a terceros, y la culpa del accidente es tuya, por lo menos, tendrías que tener derecho a la indemnización de las lunas.	no	no

asistencia en viaje

Concepto: el objetivo de esta cobertura es la de prestar un servicio de auxilio al vehículo y a las personas que en él viajan en caso de avería o accidente. Por ejemplo, te vas de vacaciones, el motor se gripa, y te quedas tirado en mitad de la carretera.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: asistencia en viaje

Coberturas

Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿lo hacen desde el km 0? Ejemplo: dejas el coche en el garaje, y a la mañana siguiente no arranca, porque se ha quedado sin batería.	si	si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿en caso de avería o accidente grave te llevan el coche a un taller cercano a tu domicilio? Ejemplo: vives en Madrid, y te vas de viaje a Barcelona. Allí tienes un accidente de gravedad, y lo que quieres es llevártelo a un taller de confianza.	si	no
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cuanto cubren por el rescate? Ejemplo: te sales de la carretera, y el coche se cae por un terraplen de 20 metros, y hay que contratar a una grúa especial para rescatarlo.	300 euros	1.000 euros
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pinchas te prestan asistencia? Ejemplo: es de noche, lloviendo, y no sabes muy bien como cambiar un neumático que has pinchado.	si	si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si te quedas sin combustible te ayudan? Ejemplo: te descuidas y cuando te das cuenta te has quedado tirado por falta de gasolina / diesel.	si	si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿si pierdes o te roban las llaves te buscan otras? Ejemplo: te vas de viaje, y tomándote una cerveza en el bar te roban la mochila donde llevabas la cartera, las llaves del coche...	si	si
Asistencia en viaje AL VEHICULO ¿cubren las vías no aptas? Ejemplo: te metes por un camino de tierra en medio del monte, ha llovido, y te quedas atrapado en el barro.	no	si
Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en viaje desde el km 0 en caso de avería? (nota: en caso de accidente siempre se presta) Ejemplo: estás en el centro comercial de al lado de tu casa, el coche cargado de bolsas, y no arranca. ¿te llevan a casa a ti y la compra?.	desde el km 25	si
Asistencia en viaje A LAS PERSONAS ¿prestan asistencia en todo el mundo? Ejemplo: te vas en avión de viaje de vacaciones a Brasil con la familia, y allí te quedas ''colgado'' porque se han cancelado los vuelos de vuelta.	si	si

otras coberturas

En ASEGURADORA HELVETIA en caso de fallecimiento de cónyuge, ascendientes o descendientes hasta primer grado, y en caso de no poder anticipar el regreso en caso de muerte, la compañía pone a disposición del asegurado un servicio de traslado hasta el lugar del entierro. En AGRUPACION MUTUA no.

Ejemplo: Suponga que viaja a Paris, y recibe la noticia del fallecimiento de su padre y tiene los billetes de regreso para tres días después del entierro.

En ASEGURADORA HELVETIA incluye en caso de robo o pérdida del equipaje un servicio para denuncia. En AGRUPACION MUTUA no.

Ejemplo: Suponga que viaja a Londres y desaparece su maleta.

En AGRUPACION MUTUA ofrecen asistencia en viaje a los familiares del asegurado, aunque viajen por separado y en un vehículo distinto al descrito en la póliza. En ASEGURADORA HELVETIA no.

Ejemplo: su hijo viaja en el coche de un amigo a la playa. El coche se avería y no tiene contratada la asistencia en viaje.

seguros del conductor

Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la de indemnizar al asegurado en caso de sufrir daños personales tras un accidente. Desde el caso mas grave como puede ser la muerte, a quedarse con una invalidez, así como los gastos hospitalarios.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: seguro del conductor

Coberturas

Si mueres en un accidente ¿cuánto te pagan?	12.000 euros	13.000 euros
Si te quedas con una invalidez total, ¿cuánto te pagan? Ejemplo: en el accidente sufres daños en la médula espinal, y te quedas en una silla de ruedas para toda la vida.	12.000 euros	13.000 euros
Si necesitas ser atendido en un Hospital, ¿cuánto cubren? Ejemplo: tienes un accidente y necesitas te rompes un brazo, te tienen que operar y ademas necesitas recobrar la movilidad.	ILIMITADO	ILIMITADO
¿durante cuanto tiempo te presta asistencia sanitaria? Ejemplo: después de salir del hospital, necesitas estar un tiempo en rehabilitación para recobrar la movilidad del cuello.	1 año	1 año

defensa jurídica

Concepto: lo que se pretende con esta cobertura es la ayuda de abogados en la defensa del asegurado frente a reclamaciones de terceros en caso de ser culpables de un accidente, y así mismo, la reclamación en el caso de que seamos inocentes.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: defensa jurídica

Coberturas

En el caso de que tu elijas el abogado, ¿hasta cuanto pagan? Ejemplo: tienes un accidente y la compañía contraria no se hace responsable, y tu abogado no te defiende como esperas.	1.000 euros	paga las cuantías según los baremos marcados por el Colegio de Abogados
¿te reclaman los daños en objetos personales? Ejemplo: la culpa del accidente es de un tercero, y en el coche llevabas un ordenador, y la compañía contraria no quiere pagarlo.	si	si
Si llevas un remolque o caravana, ¿te reclaman los daños producidos? Ejemplo: vas circulando con tu coche arrastrando una caravana, y un camión la enviste y sufre daños	no	si

otras coberturas

En AGRUPACION MUTUA ofrece defensa y reclamación de daños a todos los ocupantes del vehículo. En ASEGURADORA HELVETIA solamente al asegurado.

Ejemplo: Viaja con su amigo en el coche, tiene un accidente y la aseguradora contraria no le quiere pagar los gastos de hospitalización de su amigo.

responsabilidad civil

Concepto: lo que se cubre en esta cobertura son los daños que nosotros podamos causar a otras personas o bien cuando la culpa del accidente es nuestra.

Si deseas saber mas sobre qué es importante tener en cuenta en esta cobertura: responsabilidad civil

Coberturas

Indemnización de hasta 70 millones de euros por daños físicos a personas. Ejemplo: estamos conduciendo y por un despiste no9s saltamos un stop y atropellamos a un peatón.	si	si
Indemnización de hasta 15 millones de euros por daños a los bienes. Ejemplo: vas con el coche y sin darte cuenta te estampas contra el escaparate de una tienda de ropa.	si	si

otras coberturas de esta póliza

En este apartado se analizan otra serie de coberturas que ofrece, o bien no tiene, una póliza de seguros, que son importantes, ya que significan prestaciones que ayudan a mejorar el servicio que se ofrece al asegurado.

Por ejemplo, si tiene ''de serie'', es opcional, o no dispone de coberturas como el coche de sustitución, la defensa en multas de tráfico, la retirada del carné de conducir, etc.

A continuación se hace un análisis comparativo entre las dos aseguradoras:

Coberturas

¿Dispone de la cobertura de coche de sustitución?	no	no
¿Dispone de la cobertura de retirada del carné de conducir? Ejemplo: te pillan a 180 km/h con un radar, y te quitan el carné durante tres meses.	no	no
¿Dispone de la cobertura de defensa en multas de tráfico? Ejemplo: te han puesto una multa que no consideras justa, y quieres recurrirla.	no	no
¿Dispone de la cobertura de crédito de reparación? Ejemplo: la culpa del accidente es tuya, y aunque lo tienes a todo riesgo, la franquicia es alta no tienes dinero para pagarla, y necesitas un préstamo.	no	no
¿Cubren la limpieza del vehículo en caso de traslado de heridos? Ejemplo: ves que se ha producido un accidente, y para ayudar, trasladas urgentemente a un herido al hospital, y la tapicería del coche se mancha.	no	no
La culpa es del contrario, si la compañía contraria acepta la culpabilidad, ¿te adelanta tu aseguradora la indemnización? Ejemplo: otro coche roza tu paragolpes, y mientras se resuelve o no el papeleo, tu ya puedes ir reparando el coche.	no	hasta 6.000 euros
¿Cubren la insolvencia de terceros? Ejemplo: tienes un accidente donde la culpa es del contrario, pero su compañía se ha declarado en quiebra, y el culpable tampoco quiere pagar.	no	no

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